PEP 계좌

1. 권한 있는 대리인 및 신뢰할 수 있는 중개인

지정 대리인:

고객이 직접 제출하는 경우 외에도, PEP는 가족 구성원, 개인 비서, 수탁자, 법인 비서역, 지정 자산관리인 등 신뢰하는 중개인을 통해 업무를 처리하는 경우가 많다는 점을 당행은 인지하고 있습니다. IFB는 이러한 권한 있는 대리인이 서류를 제출하는 것을 허용하며, 다만 그 권한이 명확히 입증되어야 합니다. 인정되는 증빙의 예로는 공증된 위임장, 정식 수탁자 선임 서한, 법인 대리인의 경우 이사회 결의서, 또는 해당 권한자가 고객을 대리하여 행위할 권한이 있음을 확인하는 법적 위임장 등이 있습니다.

실소유자 및 수탁자:

고객의 자산이 신탁 또는 기타 복잡한 소유 구조 내에 보유되는 경우, 수탁자 또는 그에 준하는 권한을 가진 수탁 책임자가 필요한 서류를 제공할 수 있습니다. 이 경우 수탁자는 다음을 제출하여야 합니다.

공식 신탁 문서: 신탁의 존재를 입증하는 서류(신탁 증서 등), 수탁자의 선임 사실, 그리고 수익자 및 위탁자에 관한 정보.

• 수탁자 신원 확인: 수탁자 또는 권한 있는 서명권자에 대한 공증된 신원 증빙 서류.
• 신탁 내 부의 원천 증빙: 신탁의 자금 조달원을 입증하는 감사받은 재무제표, 투자 이력 또는 검증 가능한 기업 문서.
• 전문 자문인(예: 변호사 또는 회계사): PEP가 제출 업무의 조율을 법률 자문역 또는 재무 자문인에게 맡기기를 원하는 경우, IFB는 고객의 서면 위임을 수령한 후 해당 자문인과 직접 협의합니다. 이를 통해 고객의 행정적 부담이 줄어들고, 모든 서류가 일관되게 취합되어 제출되도록 보장합니다.

2. 엄격한 신원 확인

1차 신원 확인 요건: 고객 또는 권한을 위임받은 대리인은 여권 또는 국민 신분증 등 정부가 발급한 고화질 사진 부착 신분증을 제출하여야 합니다. 당행은 해당 서류가 공증인, 공인 변호사 또는 고객의 관할권 내 신뢰할 수 있는 전문가에 의하여 원본과 동일한 사본임이 인증될 것을 요청합니다. 디지털 스캔본은 선명하여야 하고 시각적 방해 요소가 없어야 하며, 원본 서류에서 확인되는 모든 보안 요소가 나타나야 합니다.

보조 신원 확인: 단일 신분증만으로 충분하지 않은 경우, IFB는 공증을 받은 보조 신분증(예: 운전면허증 또는 정부 발급 공식 신분증)의 제출을 요청할 수 있습니다. 이 절차는 주 신분증이 검증 인프라가 제한적인 관할권에서 발급된 경우에 흔히 필요합니다.

생체 인증(해당되는 경우): 허용되고 편리한 경우, 당행은 첨단 디지털 신원 확인 솔루션을 활용할 수 있습니다. 여기에는 고객(또는 권한을 위임받은 대리인)이 신분증을 제시하고 확인 질문에 답하는 보안 화상 통화, 또는 보안 생체 인증(예: 제출된 신분증과의 안면 인식 대조)의 이용이 포함될 수 있습니다. 이 방식은 고객의 동의가 있는 경우에 한하여 제공되며, 개인정보를 보호하면서 신원 확인 절차를 간소화하도록 설계되었습니다.

공개 기록 및 데이터베이스 교차 확인: 검증 절차의 일환으로 IFB는 신원 정보를 신뢰할 수 있는 국제 데이터베이스, 제재 대상 명단 및 정치적 주요 인물 등록부와 대조합니다. 또한 공식 공개 기록(선거인 명부, 정부 인명부, 공개된 실소유자 등록부)을 조회하여 제출된 신원 정보와 직책의 진위를 확인합니다.

3. 주소 증빙으로 인정되는 서류

개인 주소 증빙: 일반적으로 고객의 현재 거주지 주소가 기재된 최근 공과금 고지서, 은행 거래내역서 또는 정부 발급 서한을 요구합니다. 경우에 따라 신뢰할 수 있는 국제 기관(예: 세무 당국, 국가 보건의료 기관)이 발급한 공식 서류도 증빙 자료로 인정될 수 있습니다.

대리인을 통한 주소 확인: PEP가 시민권 보유 관할권 외 지역에 주로 거주하거나 여러 거주지에서 사업을 영위하는 경우, 권한을 위임받은 대리인이 관련 주소 증빙을 제출할 수 있습니다. 예를 들어, PEP의 개인 비서가 공식 사무소를 통해 모든 서신을 처리하는 경우, 해당 사무소의 적법성 및 고객과의 연관성을 확인하는 서류가 인정됩니다.

해외 거주지 확인: 전 세계에 걸쳐 복잡한 생활 기반을 가진 PEP의 경우, IFB는 고객 거주 국가의 현지 검증 업체를 통해 주소를 확인할 수 있습니다. 이 절차는 고객이 인지하고 동의한 경우에 한하여 진행됩니다.

4. 자산 형성 경위 및 자금 출처 확인

고객 또는 대리인이 직접 제출하는 서류: 고객의 자산 형성 경위(source of wealth)를 입증하는 서류에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 고용 계약서 및 급여 명세서 (정부 또는 기업의 정식 직책에 있는 경우).
• 부동산, 주식 또는 기타 중요한 자산에 대한 매매계약.
• 상속 관련 서류 또는 상속 증명서.
• 고객의 영업 사업체에 대한 감사 재무제표.

외부 검증 및 전문가 의견: 자금의 출처가 복잡한 경우(예: 여러 관할권, 복잡한 법인 구조 또는 장기 투자 수단에서 비롯된 경우) IFB는 추가 검증을 요청할 수 있습니다. 예를 들어 해당 PEP를 이미 담당하고 있는 공인회계사 또는 평판 있는 감사법인이 자금 출처의 적법성을 확인하는 서신을 발급할 수 있습니다. 법률 자문역이나 기업 서비스 제공업체와 같은 권한을 위임받은 대리인이 이러한 확인서를 수집하고 제출하는 절차를 지원하는 경우가 많습니다.

5. 민감하고 복합적인 상황의 처리

언어 및 문화적 특성: PEP의 서류가 국제적으로 널리 사용되지 않는 언어로 작성된 경우, IFB는 공인 번역본을 요청합니다. 지연을 방지하기 위해 변호사 또는 공인 번역사와 같은 신뢰할 수 있는 중개인이 고객을 대신하여 이를 처리할 수 있습니다.

비표준 사례에 대한 고강도 검증: 일부 PEP 고객은 공공 기록 체계가 상대적으로 미비한 지역에서 직책을 보유하고 있을 수 있습니다. 이러한 경우 IFB는 다음과 같이 조치합니다.

• 고객의 지위와 평판을 증명하는 독립적인 법률 의견서를 확보하십시오.
• 국제적인 조사 절차를 활용하여 고객의 정치적 노출 여부와 자산 구조에 관한 세부 사항을 확인합니다.
• 적절한 경우에 한하여, 고객의 동의를 얻은 때에만 대사관 또는 영사관과 협력합니다.

6. 명확한 안내를 통한 고객 부담 최소화

전담 고객관리 담당자(RM): 담당 RM은 고객님께서 가장 먼저 도움을 요청하실 수 있는 창구로서, 모든 서류 제출 요청 사항을 명확히 안내해 드립니다. 서류 직접 제출, 공신력 있는 공증인 이용, 법률 자문 담당자의 지원 활용 등 신원 또는 자산을 확인하는 가장 간편한 방법을 제안해 드릴 수 있습니다.

체크리스트 및 서식: IFB는 권한을 위임받은 대리인에게 체크리스트와 문서 작성용 서식을 제공합니다. 이를 통해 필요한 정보를 체계적이고 정확하게 취합할 수 있어 반복적인 자료 요청 가능성이 줄어듭니다.

7. 온보딩 및 지급 절차 마무리

완료 확인: 컴플라이언스 부서가 신원, 주소, 자산 출처 및 자금 출처에 대한 검토를 마치고 경영진이 관계 개시를 승인하면, IFB는 온보딩 완료를 서면으로 확인하고 상세한 활성화 안내를 발급합니다.

계좌 활성화 수수료:
고객께서는 환불되지 않는 계좌 활성화 수수료 25,000.00유로(이만오천 유로)를 송금하셔야 합니다. 아래 계산기를 이용하여 해당 금액을 다른 통화로 환산하실 수 있습니다.

수락 후 72시간 이내에 다음 경로 중 하나를 통해 대금을 지급하셔야 합니다.

• SWIFT 송금(pacs.008 고객 송금, 우선 지급).
• RTGS 시스템(Fedwire, T2, CHAPS, SIC 등).
• RTP 방식(허용된 관할권 내 실시간 결제 네트워크).
• IFB가 지정한 지갑 주소로의 승인된 암호화폐 이체.
• 당행의 KYC 및 AML 절차에 따라 기타 방법(수표, 우편환, 현금 입금, 검증되지 않은 이체)은 허용되지 않습니다.

최소 잔액 요건:

활성화 후 고객은 계좌가 정상 상태를 유지하도록 필요한 최소 잔액을 이체하여 열두(12)개월 동안 유지하여야 합니다.

• 법인 계좌의 경우 200,000 EUR.
• 개인 계좌의 경우 100,000유로.

아래 계산기를 이용하여 금액을 다른 통화로 환산하실 수 있습니다.

이 최소 잔액은 위와 동일한 보안 채널을 통해 송금하실 수 있습니다:

• SWIFT,
• RTGS(Fedwire, T2 등),
• RTP,
• 승인된 암호화폐 이체,
• 지정된 카드 채널(당행 보안 포털을 통한 신용카드 충전).

8. 지속적 모니터링 및 정기 검토

장기 관계 관리: 계좌 개설 이후 PEP 계좌는 규제 요건에 따라 강화된 지속적 모니터링과 정기 점검의 대상이 됩니다. 이러한 정기 점검 시, 권한을 위임받은 대리인께서는 주소, 정치적 직책 또는 신탁 구조의 변경 등 필요한 갱신 사항을 언제든지 제출하실 수 있으며, 이를 통해 모든 기록이 최신의 정확한 상태로 유지되도록 합니다.

요약

IFB는 정치적 주요 인물(PEP)의 자산 관리가 개인을 넘어 가족의 장기적 안정과 유산에까지 미친다는 점을 이해하고 있습니다. 따라서 당행에 위탁된 자금은 컴플라이언스, 기밀 유지 및 수탁자로서의 책임에 대한 확고한 의지를 바탕으로 운용됩니다.

당행의 구조는 관련 법령 및 PEP 관련 규정에 따라 고객의 가족, 상속인 및 지정 수익자를 위한 설계가 가능하며, PEP 관련 규정은 가족 구성원 및 밀접한 관계자에게도 계속 적용됩니다.

IFB의 PEP 온보딩 절차는 철저하면서도 유연하게 설계되어 있습니다. 수탁자, 가족, 개인 비서, 법률 자문역 등 권한을 위임받은 대리인이 고객을 대신하여 서류를 제출할 수 있도록 하고, 신원 및 자산 확인을 위한 다양한 경로를 제공함으로써 복잡해질 수 있는 과정을 간소화합니다. 전 과정에 걸쳐 엄격한 보안, 컴플라이언스 및 기밀 유지 기준을 적용하여, PEP 고객의 고유한 상황이 전문성과 효율성, 그리고 세심한 배려를 바탕으로 관리되도록 합니다.

수수료, 커미션 및 마진의 전체 일람표는 수수료, 커미션 및 마진 항목에 게시되어 있습니다.