Conti per PEP

1. Rappresentanti autorizzati e intermediari di fiducia

Rappresentanti designati:

Oltre alla trasmissione diretta da parte del cliente, riconosciamo che le PEP operano spesso tramite intermediari di fiducia: quali familiari, assistenti personali, trustee, segretari societari o gestori patrimoniali incaricati. IFB consente che la documentazione sia trasmessa da tali rappresentanti autorizzati, a condizione che i loro poteri risultino chiaramente comprovati. Rientrano tra gli elementi probatori idonei una procura notarile, una lettera formale di nomina del trustee, le delibere del consiglio di amministrazione per i rappresentanti societari o un mandato legale che attesti il diritto della persona autorizzata ad agire per conto del cliente.

Titolari effettivi e trustee:

Qualora le attività del cliente siano detenute tramite trust o altre strutture proprietarie complesse, la documentazione richiesta può essere fornita dal trustee o da analogo soggetto fiduciario abilitato. In tali circostanze, il trustee deve fornire:

Documenti ufficiali del trust: Prova dell'esistenza del trust (ad esempio l'atto istitutivo), della nomina del trustee e informazioni sui beneficiari e sui disponenti.

• Verifica dell'identità del trustee: Documenti di identità certificati del trustee o del firmatario autorizzato.
• Prova dell'origine del patrimonio all'interno del trust: bilanci certificati, storici degli investimenti o documenti societari verificabili che comprovino le fonti di finanziamento del trust.
• Consulenti professionali (ad es. avvocati o commercialisti): Qualora una PEP preferisca avvalersi di un consulente legale o di un consulente finanziario per coordinare la presentazione della documentazione, IFB si rapporterà direttamente con tali professionisti, previo ricevimento dell'autorizzazione scritta del cliente. Ciò riduce gli oneri amministrativi a carico del cliente e garantisce che tutta la documentazione sia raccolta e presentata in modo coerente.

2. Verifica rigorosa dell'identità

Requisiti di identificazione primaria: I clienti o i rappresentanti autorizzati devono presentare un documento di identità con fotografia, di alta qualità e rilasciato da un'autorità governativa, quale un passaporto o una carta d'identità nazionale. Chiediamo che tali documenti siano certificati come copie conformi da un notaio, da un avvocato abilitato o da un professionista di fiducia operante nella giurisdizione del cliente. Le scansioni digitali devono essere nitide, prive di ostruzioni visive e devono mostrare tutti gli elementi di sicurezza visibili sul documento originale.

Documento di identificazione secondario: Qualora un unico documento di identità non risulti sufficiente, IFB può richiedere una seconda forma di identificazione (ad esempio una patente di guida o un documento d'identità ufficiale rilasciato dalle autorità), anch'essa certificata. Tale passaggio si rende spesso necessario quando il documento primario è stato rilasciato in una giurisdizione con infrastrutture di verifica limitate.

Verifica biometrica (ove applicabile): Ove consentito e opportuno, possiamo ricorrere a soluzioni avanzate di verifica dell'identità digitale. Queste possono comprendere videochiamate sicure nel corso delle quali il cliente (o il suo rappresentante autorizzato) esibisce un documento d'identità e risponde a domande di verifica, oppure l'utilizzo di controlli biometrici sicuri (ad es. il riscontro mediante riconoscimento facciale rispetto al documento d'identità fornito). Tale opzione è offerta solo con il consenso del cliente ed è concepita per semplificare la verifica dell'identità tutelando al contempo la riservatezza.

Verifica incrociata con registri e banche dati pubblici: Nell'ambito del nostro processo di verifica, IFB confronta i dati identificativi con autorevoli banche dati internazionali, liste di sanzioni e registri delle persone politicamente esposte. Consulta inoltre registri pubblici ufficiali (liste elettorali, elenchi governativi, registri pubblici dei titolari effettivi) per confermare l'autenticità dei dati identificativi e dei ruoli dichiarati.

3. Documentazione accettata come prova di residenza

Prova di residenza della persona fisica: di regola richiediamo una recente bolletta di utenza, un estratto conto bancario o una lettera rilasciata da un'autorità pubblica che attesti l'indirizzo di residenza attuale del cliente. In taluni casi può essere accettata anche la documentazione ufficiale di un'istituzione globale di buona reputazione (ad esempio un'amministrazione fiscale o un servizio sanitario nazionale).

Verifica dell'indirizzo tramite rappresentanti: qualora una PEP risieda prevalentemente al di fuori della propria giurisdizione di cittadinanza o svolga attività da più domicili, i rappresentanti autorizzati possono presentare le relative prove dell'indirizzo. Ad esempio, se il segretario personale della PEP gestisce tutta la corrispondenza tramite un ufficio formale, è accettabile la documentazione che confermi la validità dell'ufficio e il suo legame con il cliente.

Conferma internazionale della residenza: Per le PEP con un'operatività globale complessa, IFB può incaricare società di verifica locali nel paese di residenza del cliente per confermarne l'indirizzo. Questa fase ha luogo solo con la conoscenza e il consenso del cliente.

4. Verifica dell'origine del patrimonio e dei fondi

Documentazione diretta del cliente o del rappresentante: La documentazione che attesta l'origine del patrimonio del cliente può includere:

• Contratti di lavoro e buste paga (per chi ricopre ruoli formali in ambito governativo o societario).
• Contratti di compravendita di immobili, partecipazioni societarie o altre attività di rilevante entità.
• Documentazione ereditaria o certificati di successione.
• Bilanci certificati delle società operative del cliente.

Verifica esterna e pareri di esperti: quando l'origine dei fondi è complessa (ad esempio, deriva da più giurisdizioni, da strutture societarie articolate o da veicoli di investimento di lungo periodo), IFB può richiedere ulteriori verifiche. A titolo esemplificativo, un dottore commercialista o una società di revisione di buona reputazione che già operi per la PEP può rilasciare una lettera che confermi la legittimità delle fonti finanziarie. I rappresentanti autorizzati, quali consulenti legali o fornitori di servizi societari, agevolano spesso tali procedure raccogliendo e presentando tali attestazioni.

5. Gestione di situazioni delicate e complesse

Aspetti linguistici e culturali: qualora la documentazione della PEP sia redatta in una lingua non ampiamente diffusa a livello internazionale, IFB richiederà una traduzione certificata. Intermediari di fiducia, quali avvocati o traduttori ufficiali, potranno occuparsene per conto del cliente al fine di evitare ritardi.

Verifica di alto livello per i casi non standard: Alcuni clienti PEP possono ricoprire incarichi in regioni dotate di sistemi di registri pubblici meno solidi. In tali circostanze, IFB:

• Richiedere pareri legali indipendenti che attestino la posizione e la reputazione del cliente.
• Avvalersi di procedure investigative internazionali per confermare i dettagli relativi all'esposizione politica del cliente e alla struttura del suo patrimonio.
• Collaborare con ambasciate o consolati, ove opportuno e solo con il consenso del cliente.

6. Ridurre l'onere a carico del cliente attraverso indicazioni chiare

Relationship Manager (RM) dedicato: il Suo RM resta il primo punto di riferimento e chiarisce ogni richiesta documentale. Può suggerire i percorsi più semplici per la verifica dell'identità o del patrimonio, mediante presentazione diretta della documentazione, ricorso a un notaio di comprovata affidabilità o avvalendosi delle risorse del consulente legale.

Liste di controllo e modelli: IFB mette a disposizione dei rappresentanti autorizzati liste di controllo e modelli documentali. Ciò assicura che le informazioni richieste siano raccolte in modo ordinato e preciso, riducendo la probabilità di richieste ripetute.

7. Finalizzazione dell'onboarding e dei pagamenti

Conferma di completamento: una volta conclusa la verifica della Compliance su identità, indirizzo, origine del patrimonio e origine dei fondi, e approvato il rapporto dall'alta direzione, IFB conferma per iscritto l'onboarding e trasmette istruzioni dettagliate di attivazione.

Commissione di attivazione del conto:
I clienti sono tenuti a versare una Commissione di attivazione del conto non rimborsabile pari a EUR 25.000,00 (venticinquemila Euro). È possibile convertire l'importo in un'altra valuta mediante il calcolatore sottostante.

Il pagamento deve essere effettuato entro 72 ore dall'accettazione tramite uno dei seguenti canali:

• Bonifici SWIFT (bonifici della clientela pacs.008, pagamenti prioritari).
• Sistemi RTGS (Fedwire, T2, CHAPS, SIC, ecc.).
• Schemi RTP (reti di regolamento in tempo reale nelle giurisdizioni ammesse).
• Trasferimenti in cripto-attività approvati verso gli indirizzi wallet designati da IFB.
• Metodi alternativi (assegni, vaglia, versamenti in contanti, bonifici non verificati) non sono accettati ai sensi dei nostri protocolli KYC e AML.

Requisito di saldo minimo:

Dopo l'attivazione, i clienti devono trasferire e mantenere il Saldo minimo richiesto per dodici (12) mesi, affinché il conto resti in regola:

• EUR 200.000 per i conti societari.
• EUR 100.000 per i conti privati.

È possibile convertire gli importi in un'altra valuta mediante il calcolatore sottostante.

Tale saldo minimo può essere versato attraverso i medesimi canali sicuri sopra indicati:

• SWIFT,
• RTGS (Fedwire, T2, ecc.),
• RTP,
• Trasferimenti in cripto-attività approvati,
• Canali di pagamento con carta designati (ricariche con carta di credito tramite il nostro portale sicuro).

8. Monitoraggio continuo e riesame periodico

Gestione della relazione nel lungo periodo: dopo l'onboarding, i conti delle PEP sono soggetti a un monitoraggio continuo rafforzato e a verifiche periodiche, in conformità ai requisiti regolamentari. In occasione di tali verifiche ordinarie, i rappresentanti autorizzati possono trasmettere ogni aggiornamento necessario – quali variazioni di indirizzo, di incarichi politici o di strutture fiduciarie – affinché tutte le informazioni rimangano attuali e corrette.

Riepilogo

In IFB siamo consapevoli che la gestione del patrimonio delle Persone politicamente esposte va oltre il singolo individuo e comprende la sicurezza di lungo periodo della sua famiglia e del suo lascito. Di conseguenza, i fondi a noi affidati sono gestiti con un forte impegno in materia di compliance, riservatezza e responsabilità fiduciaria.

Le nostre strutture possono prevedere disposizioni a favore della famiglia, degli eredi e dei beneficiari designati del cliente, nel rispetto della normativa applicabile e delle regole sulle PEP, che continuano ad applicarsi ai familiari e ai soggetti strettamente associati.

Il processo di onboarding PEP di IFB è concepito per essere rigoroso ma al tempo stesso flessibile. Consentendo a rappresentanti autorizzati – trustee, familiari, assistenti personali, consulenti legali – di fornire la documentazione per conto del cliente e offrendo molteplici modalità di verifica dell'identità e del patrimonio, semplifichiamo un percorso che può essere complesso. In ogni fase applichiamo rigorosi standard di sicurezza, compliance e riservatezza, assicurando che le circostanze peculiari del PEP siano gestite con professionalità, efficienza e sensibilità.

Il tariffario completo di commissioni e margini è pubblicato alla sezione Commissioni, provvigioni e margini.