הונאת הכסף השחור

כסף "מוכתם" או "שחור" והונאת "פתרון SSD"

מה שמכונה הונאת הכסף השחור היא הונאת מקדמה ותיקה, שבה עבריינים טוענים כי ברשותם כמויות גדולות של שטרות אמיתיים שלכאורה צופו, נצבעו או טופלו כימית לצורך הובלה סמויה. לקורבנות נאמר כי ניתן להחזיר את הכסף למחזור רגיל רק באמצעות חומר כימי נדיר, המכונה לרוב "תמיסת SSD", "נוזל הפעלה" או "חומר ניקוי מטבע".

הסבר זה כוזב. לא קיים הליך לגיטימי – בנקאי, של בנק מרכזי, מכסי, דיפלומטי או ביטחוני – שבו שטרות כסף תקפים מועברים תחת ציפוי שחור הניתן להסרה ולאחר מכן "מנוקים" באמצעות תמיסה כימית פרטית. כל המבנה הוא תיאטרלי. מטרתו ליצור מראית עין של מורכבות טכנית ולהניע את הקורבן לשלם עמלות מראש.

ההונאה מתחילה בדרך כלל באיתות מעמד. המבצע עשוי לטעון לקשר עם ראש מדינה לשעבר, משפחת שרים, שירות מודיעין, בית מלוכה או מבנה השקעות חסום. לעיתים קרובות מוצגים מסמכי זהות מזויפים, גנובים או כאלה שנעשה בהם שימוש לרעה, כדי ליצור אמינות. לאחר מכן מוצגים לקורבן "שטרות שחורים" לכאורה, בדרך כלל במזוודות, בכספות, בתאי ביטחון או באריזות בסגנון דיפלומטי.

בדרך כלל מתקיימת לאחר מכן הדגמה. שטר מושחר אחד נבחר ונראה כמנוקה בנוזל. התוצאה נראית כשטר אמיתי. בפועל ההדגמה מבוימת. הנוכל עשוי להחליף בשטר אמיתי, להשתמש בדגימה שהוכנה מראש, או להסיר ציפוי שטחי משטר אמיתי יחיד. יתר המטבע הנטען הוא בדרך כלל נייר חסר ערך או חומר בעל ערך נמוך.

נקודת המימוש המכרעת היא הצורך הנטען בפתרון SSD. לקורבן נאמר כי יש לרכוש כמות גדולה יותר של הכימיקל לפני שניתן יהיה להשיב את מלוא הסכום. לאחר התשלום הראשון מגיעות דרישות נוספות: אגרות מכס, עלויות אימות מסמכים (לגליזציה), הוצאות אחסון, ליווי ביטחוני, הוצאות מעבדה, אישורי בנקאות או סיוע דיפלומטי. התשלומים הולכים וגדלים עד שהקורבן מפסיק לשלם.

"פתרון SSD" אינו מוצר פיננסי או כימי מוכר. לראשי התיבות אין משמעות יציבה, והפושעים מתאימים אותם לסיפור שברצונם לספר. ייתכן שיתוארו כ"פתרון מיוחד", "פתרון אבטחה" או "פתרון למטבע פגום", אך אף אחד מהמונחים הללו אינו מתאים לנוהג מוסדי לגיטימי כלשהו.

החומרים המשמשים להשחרת שטרות לדוגמה הם בדרך כלל חומרים רגילים כגון צבע, דיו, תערובות על בסיס יוד, משחת נעליים, ציפוי על בסיס פחמן, שעווה, דבק או תרכובות סימון. חומרים אלה אינם ראיה לערך נסתר. הם אביזרי תפאורה.

מנקודת מבט של סיכון בנקאי, יש להתייחס לכל הצעה הכוללת ניקוי, הפעלה, שחרור או שחזור של מזומן פיזי כאל הונאה. הסיכון אינו כספי בלבד. הקורבנות עלולים להיחשף גם להאשמות פליליות אם הם משתתפים ביודעין בטיפול במזומן מוסתר, בשטרות החשודים כמזויפים, במטבע שלא הוצהר עליו או בכספים הנטענים כמוטלי סנקציות.

לקוחות, מתווכים וצדדים נגדיים צריכים לדחות פניות כאלה מיד. אין להעביר כספים, אין לחתום על מסמכים ואין לקיים פגישה בדלתיים סגורות. יש לשמור את כל התקשורת, מסמכי הזיהוי, הוראות התשלום, התצלומים, הסרטונים, מספרי הטלפון, כתובות הדוא"ל, כתובות הארנקים ופרטי הבנק לצורך בחינה על ידי רשויות אכיפת החוק וביקורת הציות הפנימית.

המסקנה חד-משמעית: תוכניות להשבת כספים שחורים הן הונאות. “פתרון SSD” אינו קיים כמכשיר בנקאי לגיטימי. כל השקעה, עמלה או תשלום הקלה הקשורים להצעה כזו יאבדו כמעט בוודאות.