פעילות סיטונאית

פעילות סיטונאית

שירותי הסיטונאות של IFB, תקני CPMI ומניעת הונאות

בנקאות סיטונאית וקמעונאית

הבנקים משרתים שני שווקים שונים מאוד. בנקאות סיטונאית מספקת שירותים ללקוחות גדולים, ובהם בנקים אחרים וגופים ממשלתיים: עסקאות בהיקף גבוה כגון ניהול נזילות, מימון נדל"ן מסחרי והלוואות בסינדיקציה, המותאמות לצרכים המורכבים של ישויות גדולות. בנקאות קמעונאית משרתת צרכנים פרטיים ועסקים קטנים יותר באמצעות חשבונות עו"ש וחיסכון, הלוואות אישיות, משכנתאות וכרטיסי אשראי, המוצעים לשוק הרחב.

IFB מחזיק את פעילותו הסיטונאית בסטנדרטים הגבוהים ביותר של איכות תפעולית, ציות רגולטורי ומניעת הונאות, ומתאים אותה להנחיות הוועדה לתשלומים ולתשתיות שוק (CPMI) בבנק להסדרים בינלאומיים.

תקני ה-CPMI

הפעילות הסיטונאית של IFB מתוכננת לעמוד בתקנים הגלובליים של ה-CPMI למערכות תשלום, סליקה והסדר. תקנים אלה משרתים את היציבות הפיננסית בקידום תהליכים בטוחים ויעילים. עמידה בהם מקנה לשירותינו הסיטונאיים חוסן תפעולי, שקיפות ואבטחה, תוך הקפדה על יעילות, ניהול סיכונים, ממשל וחדשנות, והגנה מפני איומי סייבר מתפתחים.

מניעת הונאות

פשיעה פיננסית הולכת ומתוחכמת משנה לשנה, ועסקאות בסכומים גבוהים הן המטרה האטרקטיבית ביותר שלה. ההגנה שלנו נשענת על ארבעה רכיבים:

• ניטור בזמן אמת. מערכות מתקדמות עוקבות אחר עסקאות עם התרחשותן ועוצרות הונאות פוטנציאליות לפני שהן מגיעות ללקוחותינו.
• פרוטוקולי עסקאות מאובטחים. אימות והרשאה מחמירים מבטיחים שרק עסקאות לגיטימיות יעובדו.
• הדרכת לקוחות. אנו משתפים שיטות עבודה מומלצות למניעת הונאות ולחשיבותם של ערוצי תקשורת מאובטחים.
• שיתוף פעולה. אנו פועלים בשיתוף עם רשויות הפיקוח ונוטלים חלק ביוזמות ענפיות למאבק בפשיעה פיננסית, כך שהנהלים שלנו משקפים את התקנים והתובנות העדכניים ביותר.

השירותים הסיטוניים של IFB

במסגרת CPMI, IFB מציע מגוון רחב של שירותי סיטונאות, החל בתשלומים המסולקים באמצעות בנקים קורספונדנטים במערכות RTGS וסילוק ניירות ערך, וכלה בעסקאות חוצות גבולות ובמטבע דיגיטלי, וכל אלה מוגנים באמצעי מניעת ההונאות שלנו.

בקצרה

בנקאות סיטונאית ובנקאות קמעונאית ממלאות תפקידים נפרדים אך משלימים. הפעילות הסיטונאית שלנו, המונחית על ידי התקנים של ה-CPMI, משקפת מחויבות איתנה לציות רגולטורי, לאיכות תפעולית ולמניעת הונאות. בשילוב בין חדשנות לאבטחה, אנו מנהלים את נכסי לקוחותנו ביושרה ובמומחיות, בסביבה בנקאית בטוחה, שקופה ויעילה.

פעילות בנקאות סיטונאית

בנקאות סיטונאית כוללת את השירותים הפיננסיים שבנקים מספקים לגופים גדולים: תאגידים, גופי ממשל, מוסדות פיננסיים אחרים ואנשים בעלי הון גבוה. שירותים אלה מורכבים ואישיים יותר מבנקאות קמעונאית, המשרתת צרכנים.

היבטים מרכזיים בבנקאות סיטונאית

1. לקוחות

• תאגידים. חברות רב-לאומיות, חברות אזוריות ועסקים קטנים ובינוניים הזקוקים למוצרים ולשירותים פיננסיים מתוחכמים.
• גופים ממשלתיים. ממשלות לאומיות, אזוריות ומקומיות הזקוקות למימון, לניהול השקעות ולשירותים נוספים.
• מוסדות פיננסיים. בנקים, חברות ביטוח, בתי השקעות ומנהלי נכסים הנזקקים להלוואות בין-בנקאיות, לשמירת נכסים ולעיבוד עסקאות.
• אנשים בעלי הון עצמי גבוה. אנשים אמידים המבקשים ניהול השקעות, תכנון עיזבון ופתרונות מותאמים אישית.

2. שירותים

• מימון תאגידי. ייעוץ והון עבור מיזוגים ורכישות, ארגונים מחדש ועסקאות תאגידיות מהותיות אחרות.
• הלוואות מסחריות. הלוואות, מסגרות אשראי והלוואות סינדיקציה עבור הון חוזר, התרחבות וצרכים אחרים.
• ניהול גזברות ומזומנים. ניהול נזילות, מיטוב תזרים המזומנים וטיפול בפעולות פיננסיות שוטפות.
• מימון סחר. כתבי אשראי, ביטוח אשראי סחר ומימון יצוא לסחר בינלאומי.
• בנקאות השקעות. הנפקה והפצה של ניירות ערך חדשים, וייעוץ בגיוס הון ובאסטרטגיה.
• מט"ח ונגזרים. המרת מטבעות והגנה מפני סיכוני ריבית, מטבע וסחורות.
• שמירת נכסים. שמירה על נכסים פיננסיים, הסדר ותיעוד עבור משקיעים מוסדיים.
• שירותי ניירות ערך. סליקה, התחשבנות ושמירת נכסים עבור לקוחות מוסדיים הסוחרים בניירות ערך.

3. ארגון

• ניהול קשרי לקוחות. צוותים ייעודיים המבינים את צורכי כל לקוח ומתכננים פתרונות מתאימים.
• מומחי מוצר. מומחים במוצרים מסוימים העובדים לצד מנהלי הקשר.
• ניהול סיכונים. מסגרות איתנות לסיכוני אשראי, שוק, תפעול וציות.
• טכנולוגיה. מערכות מתקדמות לעיבוד עסקאות, ניהול נתונים ותקשורת עם לקוחות.

4. ציות רגולטורי

• רגולציה. עמידה בדרישות הלאומיות והבין-לאומיות הרלוונטיות, למשל Basel III, ובמקרים שבהם הצדדים הנגדיים נכללים בתחולה, MiFID II או חוק Dodd-Frank.
• AML ו-CFT. מדיניות קפדנית לאיתור ולמניעת פעילות פיננסית בלתי חוקית.

מדוע בנקאות סיטונאית חשובה

• צמיחה כלכלית. הון ושירותים פיננסיים חיוניים לארגונים גדולים תומכים בפיתוח הכלכלי.
• נזילות ויעילות. מכשירים מתוחכמים הופכים את השווקים לנזילים יותר ואת הפעולות ליעילות יותר.
• סחר עולמי. מימון סחר מקטין את הסיכונים בעסקאות חוצות גבולות.
• ניהול סיכונים. גידור, נגזרים וייעוץ מסייעים ללקוחות לנהל סיכונים פיננסיים.

הבנקאות הסיטונאית היא חלק בלתי נפרד מתפקודה של המערכת הפיננסית העולמית. היא תומכת בצמיחה, מייעלת את השווקים ומאפשרת סחר בינלאומי.