חשבונות עבור PEP

1. נציגים מורשים ומתווכים מהימנים

נציגים מורשים:

מעבר להגשה ישירה על ידי הלקוח, אנו מכירים בכך ש-PEP פועלים לעיתים קרובות באמצעות מתווכים מהימנים, כגון בני משפחה, עוזרים אישיים, נאמנים, מזכירי חברה או מנהלי עושר שמונו לכך. IFB מתירה הגשת מסמכים על ידי נציגים מורשים אלה, ובלבד שסמכותם מוכחת באופן ברור. בין הדוגמאות לראיות קבילות: ייפוי כוח מנוטריוני, מכתב מינוי נאמן רשמי, החלטות דירקטוריון בעבור נציגי תאגידים, או מנדט משפטי המאמת את זכותו של האדם המורשה לפעול מטעם הלקוח.

בעלים נהנים ונאמנים:

אם נכסי הלקוח מוחזקים בנאמנויות או במבני בעלות מורכבים אחרים, הנאמן או גורם נאמן אחר המוסמך לכך רשאי לספק את המסמכים הנדרשים. בנסיבות אלה, על הנאמן לספק:

מסמכי נאמנות רשמיים: הוכחה לקיומה של הנאמנות (כגון שטר הנאמנות), למינויו של הנאמן ולפרטי הנהנים והמיסדים.

• אימות זהות הנאמן: מסמכי זהות מאושרים של הנאמן או של מורשה החתימה.
• הוכחת מקור הון במסגרת הנאמנות: דוחות כספיים מבוקרים, היסטוריית השקעות או מסמכים תאגידיים הניתנים לאימות, המבססים את מקורות המימון של הנאמנות.
• יועצים מקצועיים (כגון עורכי דין או רואי חשבון): אם יעדיף PEP להיעזר ביועץ משפטי או ביועץ פיננסי לתיאום ההגשה, IFB תפעל מולם ישירות, לאחר קבלת הרשאה בכתב מהלקוח. הדבר מפחית את העומס המנהלי המוטל על הלקוח ומבטיח שכל המסמכים ייאספו ויוצגו באופן קוהרנטי.

2. אימות קפדני של הזהות

דרישות זיהוי ראשוניות: על הלקוחות או נציגיהם המורשים להמציא תעודת זהות מצולמת באיכות גבוהה שהונפקה על ידי רשות ממשלתית, כגון דרכון או תעודת זהות לאומית. אנו מבקשים כי מסמכים אלה יאושרו כהעתקים נאמנים למקור על ידי נוטריון, עורך דין מוסמך או איש מקצוע מהימן בתחום השיפוט של הלקוח. הסריקות הדיגיטליות חייבות להיות ברורות, ללא כל הסתרה חזותית, ועליהן להציג את כל מאפייני האבטחה הנראים במסמך המקורי.

זיהוי משני: במקרים שבהם תעודה מזהה אחת אינה מספקת, IFB רשאי לבקש אמצעי זיהוי נוסף (למשל רישיון נהיגה או תעודה רשמית מטעם הממשלה), אף הוא מאושר. שלב זה נדרש לעיתים קרובות כאשר התעודה הראשית הונפקה בתחום שיפוט שבו תשתית האימות מוגבלת.

אימות ביומטרי (ככל שרלוונטי): במקום שהדבר מותר ונוח, ייתכן שנשתמש בפתרונות מתקדמים לאימות זהות דיגיטלי. אלה עשויים לכלול שיחות וידאו מאובטחות שבהן הלקוח (או נציג מורשה) מציג את תעודת הזהות שלו ועונה על שאלות אימות, או שימוש בבדיקות ביומטריות מאובטחות (למשל, התאמת זיהוי פנים מול תעודת הזהות שהוצגה). אפשרות זו מוצעת רק בהסכמת הלקוח ונועדה להקל על אימות הזהות תוך שמירה על הפרטיות.

הצלבה מול רשומות ציבוריות ומאגרי נתונים: במסגרת תהליך האימות שלנו, IFB מצליב את פרטי הזהות מול מאגרי נתונים בינלאומיים מוכרים, רשימות סנקציות ורישומים של אנשים החשופים פוליטית. אנו גם עושים שימוש ברשומות ציבוריות רשמיות (פנקסי בוחרים, מדריכים ממשלתיים, מרשמים ציבוריים של נהנים) כדי לאשר את אמיתות פרטי הזהות והתפקידים שנמסרו.

3. מסמכים מקובלים להוכחת כתובת

הוכחת כתובת אישית: בדרך כלל אנו דורשים חשבון שירותים עדכני, דף חשבון בנק או מכתב שהונפק על ידי גוף ממשלתי המציג את כתובת מגוריו הנוכחית של הלקוח. במקרים מסוימים עשוי לשמש כהוכחה גם מסמך רשמי ממוסד עולמי מהימן (למשל רשות מס או מערכת בריאות לאומית).

אימות כתובת באמצעות נציגים: אם PEP מתגורר בעיקר מחוץ למדינת אזרחותו או מנהל עסקים מכמה מקומות מגורים, נציגים מורשים רשאים להגיש הוכחות כתובת רלוונטיות. למשל, אם המזכיר האישי של ה-PEP מטפל בכל התכתובת באמצעות משרד רשמי, מסמכים המאשרים את תקפות המשרד ואת קשרו ללקוח הם מקובלים.

אישור מגורים בינלאומי: עבור PEP בעלי נוכחות גלובלית מורכבת, IFB עשוי לשכור חברות אימות מקומיות במדינת המגורים של הלקוח כדי לאשר את הכתובת. שלב זה מתבצע רק בידיעת הלקוח ובהסכמתו.

4. אימות מקור העושר והכספים

תיעוד ישיר מהלקוח או מנציגו: תיעוד המבסס את מקור עושרו של הלקוח עשוי לכלול:

• חוזי העסקה ותלושי שכר (עבור בעלי תפקידים רשמיים בממשל או בתאגידים).
• הסכמי מכר של נכס מקרקעין, מניות או נכסים מהותיים אחרים.
• תיעוד ירושה או צווי ירושה.
• דוחות כספיים מבוקרים של העסקים הפעילים של הלקוח.

אימות חיצוני וחוות דעת מומחים: כאשר מקור הכספים מורכב (למשל, נובע ממספר תחומי שיפוט, ממבני תאגידים מורכבים או מכלי השקעה ארוכי טווח), IFB עשוי לבקש אימות נוסף. לדוגמה, רואה חשבון מוסמך או משרד ביקורת מכובד שכבר עובד עבור ה-PEP יכולים לספק מכתב המאשר את חוקיות מקורות הכספים. נציגים מורשים, כגון יועץ משפטי או נותני שירותי תאגידים, מסייעים לעיתים קרובות בהליכים אלה באמצעות איסוף והצגת אישורים כאלה.

5. טיפול במצבים רגישים ומורכבים

ניואנסים לשוניים ותרבותיים: אם מסמכי ה-PEP מנוסחים בשפה שאינה נפוצה בעולם, IFB תבקש תרגום מאושר. מתווכים מהימנים, כגון עורכי דין או מתרגמים רשמיים, רשאים לטפל בכך מטעם הלקוח כדי למנוע עיכובים.

אימות ברמה גבוהה למקרים חריגים: ללקוחות PEP מסוימים עשויים להיות תפקידים באזורים שבהם מערכות הרישום הציבוריות חלשות יותר. במקרים אלה, IFB:

• יש לדרוש חוות דעת משפטיות עצמאיות המעידות על מעמדו של הלקוח ועל תקינות מעמדו המשפטי.
• יש להשתמש בהליכי חקירה בינלאומיים כדי לאמת פרטים בנוגע לחשיפה הפוליטית של הלקוח ולמבנה עושרו.
• שיתוף פעולה עם שגרירויות או קונסוליות, כאשר הדבר מתאים ורק בהסכמת הלקוח.

6. הקלת הנטל על הלקוח באמצעות הנחיות ברורות

מנהל לקוח ייעודי (RM): מנהל הלקוח שלך נשאר כתובת הפנייה הראשונה, ומבהיר כל בקשה למסמכים. הוא יכול להציע את הדרכים הפשוטות ביותר לאימות זהות או הון – בין אם באמצעות הגשה ישירה, בין אם באמצעות נוטריון מוכר ובין אם בסיוע המשאבים של היועץ המשפטי.

רשימות תיוג ותבניות: IFB מספק רשימות תיוג ותבניות תיעוד לנציגים מורשים. כך מובטח שהמידע הנדרש נאסף באופן מסודר ומדויק, ומצטמצמת ההסתברות לבקשות חוזרות.

7. השלמת תהליך הקליטה והתשלומים

אישור השלמה: משעה שמחלקת הציות סיימה את בדיקת הזהות, הכתובת, מקור העושר ומקור הכספים, וההנהלה הבכירה אישרה את מערכת היחסים, IFB מאשרת את הקליטה בכתב ומנפיקה הוראות הפעלה מפורטות.

עמלת הפעלת חשבון:
על הלקוחות לשלם עמלת הפעלת חשבון בלתי ניתנת להחזר בסך 25,000.00 € (עשרים וחמישה אלף אירו). ניתן להמיר את הסכום למטבע אחר באמצעות המחשבון שלהלן.

התשלום יבוצע בתוך 72 שעות מרגע הקבלה באחד מהערוצים הבאים:

• העברות SWIFT (העברות לקוח מסוג pacs.008, תשלומים בעדיפות).
• מערכות RTGS (Fedwire, T2, CHAPS, SIC ועוד).
• הסדרי RTP (רשתות סליקה בזמן אמת בתחומי שיפוט מותרים).
• העברות קריפטו מאושרות לכתובות הארנק המיועדות של IFB.
• שיטות חלופיות (המחאות, המחאות כספיות, הפקדות במזומן, העברות שלא אומתו) אינן מתקבלות לפי פרוטוקולי KYC ו-AML שלנו.

דרישת יתרת מינימום:

לאחר ההפעלה, על הלקוחות להעביר ולשמור את יתרת המינימום הנדרשת למשך שנים-עשר (12) חודשים, כדי להבטיח שהחשבון יישאר במצב תקין:

• 200,000 אירו לחשבונות תאגידיים.
• 100,000 אירו לחשבונות פרטיים.

ניתן להמיר את הסכומים למטבע אחר באמצעות המחשבון שלהלן.

ניתן להעביר יתרת מינימום זו באותם ערוצים מאובטחים כמפורט לעיל:

• SWIFT,
• RTGS (Fedwire, T2 וכד'),
• RTP,
• העברות קריפטו מאושרות,
• ערוצי כרטיסים ייעודיים (טעינה באמצעות כרטיס אשראי דרך הפורטל המאובטח שלנו).

8. ניטור שוטף וסקירה תקופתית

ניהול מערכת יחסים לטווח ארוך: לאחר תהליך הקליטה, חשבונות PEP כפופים לניטור מוגבר שוטף ולסקירות תקופתיות בהתאם לדרישות הרגולציה. במסגרת בדיקות שגרתיות אלה, נציגים מורשים מוזמנים להמשיך ולהגיש כל עדכון נדרש – כגון שינויים בכתובת, בתפקידים פוליטיים או במבני נאמנות – כדי להבטיח שכל הרישומים יישארו עדכניים ומדויקים.

סיכום

ב-IFB אנו מבינים כי ניהול העושר של אישים חשופים פוליטית חורג מהפרט ומקיף את ביטחונה ארוך הטווח של משפחתו ואת מורשתו. בהתאם לכך, הכספים המופקדים בידינו מנוהלים מתוך מחויבות איתנה לציות, לסודיות ולאחריות נאמנות.

המבנים שלנו יכולים להבטיח את צורכי משפחת הלקוח, יורשיו והנהנים שמינה, בכפוף לדין החל ולכללים החלים על PEP, אשר ממשיכים לחול על בני משפחה ועל מקורבים.

תהליך קליטת לקוחות PEP של IFB נועד להיות יסודי ובה בעת מותאם לצורכי הלקוח. אנו מאפשרים לנציגים מורשים – נאמנים, בני משפחה, עוזרים אישיים ויועצים משפטיים – להגיש מסמכים בשם הלקוח, ומציעים מגוון דרכים לאימות זהותו והונו. כך אנו מפשטים תהליך שעשוי להיות מורכב. לאורך כל התהליך אנו מקפידים על סטנדרטים מחמירים של אבטחה, ציות ודיסקרטיות, ומבטיחים כי נסיבותיו הייחודיות של לקוח ה-PEP יטופלו במקצועיות, ביעילות וברגישות.

התעריפון המלא של דמי השירות, העמלות והמרווחים מפורסם בסעיף דמי שירות, עמלות ומרווחים.