Categorías de patrimonio

Explicación de las categorías de patrimonio

Conozca las principales diferencias entre los particulares acomodados (mass affluent) y los HNWI, y cómo aumentar su patrimonio neto.

¿Quiénes son las personas de patrimonio medio-alto (mass affluent)?

Las definiciones varían según la entidad; una de las más habituales describe al segmento «mass affluent» como los hogares con entre 100 000 y 1 millón de USD en activos líquidos y unos ingresos anuales superiores a 75 000 USD. Mantienen un estilo de vida de clase media-alta y poseen activos líquidos sustanciales, a diferencia de los activos ilíquidos, como los inmuebles.

La combinación de ingresos superiores a 75 000 USD y activos entre 100 000 y 1 millón de USD define a los individuos del segmento «mass affluent». Quienes cumplen solo parte de los criterios, como tener únicamente ingresos elevados o únicamente activos elevados, no se consideran «mass affluent».

Debido a su considerable patrimonio, las personas con patrimonio elevado (HNWI) suelen requerir servicios financieros especializados, entre ellos gestión de inversiones, estrategias fiscales, planificación sucesoria y acceso a inversiones alternativas. Desempeñan un papel económico relevante al invertir en empresas, inmuebles y mercados financieros para impulsar el crecimiento.

Las personas de alto patrimonio (HNWI) también otorgan prioridad a la planificación sucesoria para transmitir su patrimonio a los herederos mediante estrategias como los fideicomisos. Su condición se determina exclusivamente por un patrimonio en activos superior a 1 millón de USD, y no por un umbral de ingresos.

Servicios de IFB para personas de alto patrimonio (HNWI), de muy alto patrimonio (VHNWI) y de patrimonio ultra elevado (UHNWI)

Estos servicios se adaptan con esmero a las sofisticadas necesidades financieras y de inversión de cada nivel, lo que garantiza un enfoque a medida para la acumulación, la preservación y la transmisión del patrimonio. A continuación se describen los servicios que habitualmente se ofrecen a cada grupo, conforme a la práctica general del sector.

Servicios para personas de patrimonio elevado (1-5 millones de USD en activos líquidos)

1. Gestión patrimonial y planificación financiera: servicios integrales de asesoramiento financiero, que incluyen asesoramiento en inversiones, planificación sucesoria y estrategias fiscales, orientados a optimizar la salud financiera del cliente y a alcanzar objetivos financieros específicos.
2. Soluciones de inversión personalizadas: carteras de inversión a medida que pueden incluir una combinación de acciones, bonos, inversiones alternativas y capital privado, diseñadas para equilibrar riesgo y rentabilidad según el apetito de riesgo y los objetivos de inversión del cliente.
3. Soluciones bancarias y de crédito: Servicios bancarios exclusivos, como cuentas de ahorro de alta rentabilidad y soluciones de crédito a medida, entre ellas hipotecas de elevado importe, préstamos con garantía de valores y líneas de crédito.
4. Planificación patrimonial y servicios fiduciarios: asesoramiento en la elaboración de planes sucesorios que garanticen la preservación del patrimonio y una sucesión ordenada, incluida la constitución de fideicomisos y estrategias de mecenazgo.

Servicios para personas de patrimonio muy elevado (de 5 a 30 millones de USD)

1. Servicios de Family Office: Un nivel más sofisticado de gestión patrimonial que incluye la gestión de activos consolidada, asesores financieros dedicados y servicios adaptados a la administración de los aspectos más amplios del patrimonio y el legado de una familia.
2. Inversiones alternativas e inversiones privadas directas: acceso a oportunidades de inversión exclusivas, no disponibles para el público general, como fondos de inversión libre (hedge funds), capital privado, inversiones inmobiliarias e inversiones directas en empresas de nueva creación.
3. Asesoramiento filantrópico: experiencia en la estructuración de iniciativas filantrópicas, la creación de fideicomisos o fundaciones benéficas y la integración de la filantropía en la estrategia global de gestión patrimonial.
4. Financiación especializada: Opciones de financiación más complejas, que incluyen la financiación de aeronaves, de yates y de obras de arte, y que responden a las necesidades particulares de estilo de vida de los VHNWI.

Servicios para particulares de patrimonio ultra elevado (superior a 30 millones de USD)

1. Plataforma de inversión global: Acceso a oportunidades de inversión globales y a la asignación de activos internacional, teniendo en cuenta la necesidad de diversificación geográfica y por divisas.
2. Servicios de conserjería: además de los servicios financieros, ofrecemos servicios de gestión del estilo de vida que atienden las necesidades personales y familiares del cliente de patrimonio ultra elevado (UHNWI), como la organización de viajes, el asesoramiento educativo y la adquisición de bienes de lujo, así como la seguridad.
3. Gestión de riesgos: estrategias avanzadas de gestión de riesgos que abarcan no solo los riesgos de inversión, sino también los riesgos personales, familiares y operativos asociados a la titularidad y la gestión de participaciones empresariales sustanciales.
4. Banca privada: servicios bancarios de máxima exclusividad, con banqueros privados dedicados, opciones de financiación a medida y tipos y condiciones preferentes para los productos bancarios.

Estos servicios, aun siendo completos, constituyen apenas un breve vistazo de la amplia gama de prestaciones que una entidad como IFB podría ofrecer a su distinguida clientela. Cabe señalar que la delimitación de los servicios entre los distintos niveles patrimoniales es flexible, y permite soluciones altamente personalizadas que se adaptan a las necesidades cambiantes de nuestros clientes. El objetivo último sigue siendo salvaguardar y acrecentar su patrimonio mediante asesoramiento estratégico y oportunidades exclusivas.

Taxonomía de las categorías de patrimonio en las empresas

En el caso de las empresas, la segmentación de las categorías patrimoniales depende con frecuencia de diversos parámetros, entre ellos los ingresos, los activos bajo gestión (AUM), la capitalización bursátil y la escala operativa. A continuación se presenta una delimitación análoga, concebida para recoger lo esencial de las entidades corporativas:

1. Pequeñas y medianas empresas (pymes): De forma análoga a los clientes de patrimonio elevado (HNWI), las pymes son reconocidas por su contribución significativa a la economía, al generar un volumen sustancial de empleo e innovación. Estas entidades suelen presentar unos ingresos anuales inferiores a 50 millones de USD o contar con activos o plantillas por debajo de determinados umbrales, que pueden variar según el país.
2. Grandes empresas: Similares a los VHNWI, las grandes empresas se caracterizan por su escala considerablemente mayor, con ingresos que a menudo oscilan entre 50 millones y 1000 millones de dólares. Estas corporaciones ejercen una influencia considerable en sus respectivos ámbitos, marcan los estándares del sector y muestran una presencia operativa y de mercado sustancial.
3. Corporaciones multinacionales y conglomerados: equivalentes empresariales de las personas de patrimonio ultraalto (UHNWI), estas grandes organizaciones operan a escala global, con ingresos que a menudo superan los 1.000 millones de USD. Presentan una amplia diversificación o especialización en múltiples sectores, y cuentan con una cuota de mercado, una influencia y una solidez financiera significativas.

Esta categorización, si bien ilustrativa, constituye una generalización amplia. Los umbrales y las definiciones pueden variar considerablemente según las jurisdicciones y los sectores, lo que refleja la fluidez y la complejidad del entorno económico global.