Líneas de crédito y filosofía crediticia
IFB es un banco de inversión especializado, comprometido con la prestación de servicios financieros a medida a una clientela internacional exigente. Nuestra actividad se centra en la estructuración de vehículos de inversión sofisticados, operaciones en los mercados de capitales, mandatos de asesoramiento estratégico y acuerdos de colocación privada.
En coherencia con nuestra identidad institucional y orientación estratégica, no operamos, por lo general, como prestamista minorista o comercial convencional. Los productos de préstamo tradicionales quedan fuera del ámbito de nuestras actividades principales. En consecuencia, no ofrecemos líneas de crédito estandarizadas al público en general ni a entidades que no cuenten con una trayectoria sustancial y acreditada dentro de nuestro ecosistema bancario.
No obstante, en circunstancias excepcionales y con sujeción a una rigurosa diligencia debida interna, podemos ofrecer soluciones de financiación a medida a un segmento selecto de nuestra clientela. Se trata, por lo general, de personas de elevado patrimonio (HNWI), family offices, entidades vinculadas a entidades soberanas y estructuras corporativas análogas con las que IFB mantiene una relación duradera y ejemplar.
Toda consideración de financiación se enmarca siempre en un contexto estratégico más amplio y está concebida para complementar la arquitectura financiera existente del cliente. Las líneas de crédito, cuando se ofrecen, se personalizan para reflejar la complejidad de las estructuras de activos subyacentes, la conducta financiera demostrada del cliente y la alineación de intereses a largo plazo.
Se invita a los clientes que cumplan estos criterios y deseen explorar soluciones de crédito a medida a iniciar una consulta privada con su director de relaciones asignado. Cada solicitud es examinada de forma individual por nuestros comités internos de riesgos e inversiones, a fin de garantizar que cualquier facilidad concedida se ajuste a nuestros estándares de prudencia y discreción.
Cuestionario inicial para personas físicas que solicitan un préstamo
A. Verificación de la identidad y la situación jurídica
1. Nombre y apellidos completos (según documento de identidad oficial):
2. Fecha de nacimiento (DD/MM/AAAA):
3. Lugar de nacimiento:
4. Nacionalidad/ciudadanía (aporte documentación oficial):
5. Domicilio actual y permanente (verificado mediante facturas de suministros o contratos de arrendamiento):
6. Número de identificación fiscal o equivalente (TIN/SSN):
7. Estado civil (para evaluar pasivos o ingresos compartidos):
8. Datos de contacto (correo electrónico, móvil, teléfono fijo):
B. Verificación de empleo e ingresos
1. Tipo de empleo:
☐ Asalariado (indique empleador y cargo):
☐ Trabajador autónomo (aporte las cuentas auditadas de los últimos 3 años):
☐ Jubilado (presente justificante de la pensión o de los ingresos de inversión):
2. Años con el empleador actual/trabajo por cuenta propia:
3. Ingresos brutos mensuales (adjunte nóminas o justificantes equivalentes):
4. Ingresos netos mensuales:
5. Fuentes de ingresos irregulares (p. ej., bonificaciones, dividendos, rentas de alquiler):
6. Cumplimiento tributario:
-Presentar las declaraciones tributarias de los últimos 3 años.
- Aportar justificante de inexistencia de obligaciones tributarias pendientes.
C. Declaración de activos y pasivos
1. Lista detallada de activos:
- Bienes inmuebles (incluidas las valoraciones oficiales y los documentos de titularidad).
- Vehículos (incluidos marca, modelo y valoración).
- Instrumentos financieros (p. ej., bonos, acciones, fondos mutuos).
- Ahorros líquidos (p. ej., depósitos bancarios, efectivo).
2. Relación detallada de pasivos:
- Deudas existentes (aporte los contratos de préstamo y el historial de pagos).
- Saldos de tarjetas de crédito (adjunte los extractos más recientes de las tarjetas de crédito).
- Otras obligaciones (por ejemplo, pensiones alimenticias y pagos de manutención).
D. Preguntas específicas sobre préstamos
1. Importe exacto del préstamo solicitado:
2. Finalidad clara y específica del préstamo:
- ☐ Adquisición de un inmueble (adjuntar el contrato de compraventa).
- ☐ Gastos médicos (aportar presupuestos o facturas).
- ☐ Inversión empresarial (aportar plan de negocio y proyecciones).
- ☐ Otra (especificar y adjuntar documentación acreditativa).
3. Plazo del préstamo propuesto (indicar la duración y el calendario de amortización preferido):
E. Riesgo y capacidad de servicio de la deuda
1. Capacidad de pago mensual de la deuda:
2. Ratio actual de deuda sobre ingresos (calcular y aportar documentación justificativa):
3. Historial de impago (adjuntar informes de historial crediticio de todas las agencias pertinentes):
4. Estabilidad de la fuente de ingresos (por ejemplo, empleo fijo, trabajo autónomo):
5. Probable crecimiento de los ingresos durante el plazo del préstamo (con base en tendencias pasadas y proyecciones futuras).
F. Requisitos de documentación (estrictamente obligatorios)
- Documento de identidad emitido por una autoridad pública (pasaporte, documento nacional de identidad).
- Justificante de domicilio (factura de suministros, recibo de impuestos).
- Nóminas o estados de ingresos (últimos 12 meses).
- Declaraciones de impuestos (últimos 3 años).
- Informe de la central de información crediticia de todas las jurisdicciones pertinentes.
- Documentación de todos los activos y pasivos declarados.
Criterios de evaluación crediticia
| Criterio | Personas físicas | Empresas | Ponderación (1–10) | Umbral de aprobación |
|---|---|---|---|---|
| Historial crediticio | Verificado a través de agencias fiables | Verificado a través de agencias de información crediticia | 10 | Calificación mínima de BBB (si es externa); sin incumplimientos |
| Capacidad de servicio de la deuda | Ratio de endeudamiento sobre ingresos inferior al 40 % | Ratio de deuda sobre patrimonio inferior al 60 % | 9 | Deben cumplirse los umbrales |
| Colateral | Realizable, con titularidad legal | Realizable, con titularidad legal | 10 | Debe cubrir el 100 % del valor del préstamo |
| Transparencia financiera | Documentos completos y verificados | Documentos completos y verificados | 8 | No se admiten datos ausentes |
| Finalidad del préstamo | Justificado con pruebas sólidas | Justificación comercial detallada | 7 | Evaluación exhaustiva |
| Riesgo sectorial o laboral | Estabilidad laboral o tendencias del sector | Clasificación sectorial de bajo riesgo | 8 | Se requiere baja volatilidad |
| Proyecciones futuras | Se prevé un crecimiento sostenido de los ingresos | Se espera un crecimiento realista de los ingresos | 7 | Debe ajustarse al plazo del préstamo |
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