Dienstleistungen als zwischengeschaltete Bank
Eine zwischengeschaltete Bank fungiert bei internationalen oder grenzüberschreitenden Transaktionen als Bindeglied, wenn die sendende und die empfangende Bank keine direkte Korrespondenzbeziehung unterhalten. Damit eine zwischengeschaltete Bank zwischen der sendenden und der empfangenden Bank wirksam tätig werden kann, müssen bestimmte Beziehungen und Vereinbarungen bestehen:
1. Korrespondenzbankbeziehungen:
- Mit der sendenden Bank: Die zwischengeschaltete Bank muss eine Korrespondenzbankbeziehung zur sendenden Bank unterhalten. Diese umfasst gegenseitige Vereinbarungen, Dienstleistungen zu erbringen und Transaktionen füreinander abzuwickeln.
- Mit der empfangenden Bank: Entsprechend muss die zwischengeschaltete Bank eine Korrespondenzbeziehung zur empfangenden Bank unterhalten. Dies versetzt die zwischengeschaltete Bank in die Lage, Gelder an die empfangende Bank weiterzuleiten.
- Nostrokonto: Dies ist ein Konto, das eine Bank bei einer anderen Bank unterhält, in der Regel in der Währung der kontoführenden Bank (hier der zwischengeschalteten Bank). Die auftraggebende Bank kann bei der zwischengeschalteten Bank ein Nostrokonto führen, um die Überweisung zu ermöglichen.
- Vostrokonto: Umgekehrt kann die zwischengeschaltete Bank ein Vostrokonto für die sendende oder empfangende Bank führen und so Gelder in deren Auftrag verwalten.
2. SWIFT-Netzwerkmitgliedschaft:
Die beteiligten Banken tauschen Zahlungsanweisungen in der Regel über das SWIFT-Netzwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) aus, entweder direkt als SWIFT-Teilnehmer oder über eine Bank, die den Zugang vermittelt. Seit November 2025 verwenden grenzüberschreitende Zahlungsnachrichten ISO 20022 (pacs.008, pacs.009).
3. Clearing- und Abwicklungssysteme:
Die zwischengeschaltete Bank muss Zugang zu internationalen Clearing- und Abwicklungssystemen haben, die es ihr ermöglichen, Transaktionen zwischen verschiedenen Währungen und Bankenrechtsordnungen zu verarbeiten und abzuwickeln.
4. Aufsichtsrechtliche Compliance sowie KYC-/AML-Richtlinien:
- Sorgfaltsprüfung bei Korrespondenzbanken: Die zwischengeschaltete Bank muss bei den Banken, für die sie Konten führt, eine Sorgfaltsprüfung durchführen (FATF-Empfehlung 13), einschließlich ihrer Eigentümerstruktur, Aufsicht und AML-Kontrollen.
- Geldwäschebekämpfung (AML): Die Einhaltung der AML-Vorschriften ist entscheidend, um unerlaubte Aktivitäten zu verhindern. Die zwischengeschaltete Bank muss Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten überwachen.
5. Kredit- und Risikomanagementvereinbarungen:
Die zwischengeschaltete Bank kann mit der sendenden und der empfangenden Bank Kreditlinien oder Risikomanagement-Vereinbarungen einrichten, um die mit den Transaktionen verbundenen finanziellen Risiken zu steuern.
6. Gebühren- und Entgeltvereinbarungen:
Es müssen klare Vereinbarungen über die mit der Inanspruchnahme der Dienstleistungen der Zwischenbank verbundenen Gebühren und Entgelte getroffen werden, einschließlich etwaiger Währungsumrechnungsgebühren, Transaktionsgebühren und Bearbeitungsentgelte.
7. Technologische Kompatibilität:
Die Banksysteme aller beteiligten Parteien müssen technologisch kompatibel sein, um eine reibungslose Kommunikation und Transaktionsverarbeitung zu gewährleisten. Dies umfasst kompatible Zahlungsverarbeitungssysteme und Nachrichtenformate.
8. Rechtliche und vertragliche Vereinbarungen:
Formelle Verträge legen die Verantwortlichkeiten, Haftungsverpflichtungen und Pflichten jeder Partei fest. Diese Vereinbarungen sind für die Beilegung von Streitigkeiten und einen reibungslosen Ablauf unerlässlich.
9. Kommunikationsprotokolle:
Festgelegte Kommunikationsprotokolle stellen sicher, dass alle Beteiligten im Verlauf der Transaktionsabwicklung auftretende Fragen rasch und wirksam klären können.
Durch den Aufbau dieser Beziehungen und Vereinbarungen kann die zwischengeschaltete Bank Transaktionen zwischen der sendenden und der empfangenden Bank wirksam abwickeln, auch wenn diese keine direkte Geschäftsbeziehung unterhalten. Dieses Netz von Beziehungen gewährleistet, dass Gelder sicher und effizient über Landesgrenzen hinweg übertragen werden.
