Kredyty dla przedsiębiorstw

Kredyty i linie kredytowe dla przedsiębiorstw – jakie dokumenty należy nam przedłożyć

Aby złożyć wniosek o kredyt do rozpatrzenia przez Bank, prosimy o przedłożenie kompletu wymaganych dokumentów (wyszczególnionych poniżej).

Niekompletne zgłoszenia nie mogą zostać rozpatrzone.

Prosimy o przesłanie dokumentacji na OneDrive lub Dropbox oraz udostępnienie nam linku do pobrania. Dziękujemy!

Analiza i weryfikacja wniosku kredytowego wymaga kompleksowego podejścia obejmującego różne aspekty projektu, jego wykonalność, biznesplan itp. Poniżej przedstawiono szczegółowy kwestionariusz, który należy przesłać do nas w celu przeprowadzenia dokładnej analizy ryzyka.

Wstępny kwestionariusz dla spółek ubiegających się o kredyt

A. Weryfikacja tożsamości i statusu prawnego spółki

1. Pełna nazwa zarejestrowanej spółki:
2. Nazwa handlowa (nazwy handlowe) (jeżeli inna):
3. Data założenia/rejestracji (DD/MM/RRRR):
4. Miejsce utworzenia/rejestracji:
5. Forma prawna podmiotu (np. LLC, Ltd., PLC, spółka kapitałowa):
6. Numer rejestrowy spółki (prosimy o przedstawienie poświadczonych dokumentów założycielskich):
7. Adres siedziby statutowej (zweryfikowany na podstawie dokumentacji urzędowej):
8. Główne miejsce prowadzenia działalności (jeżeli jest inne niż siedziba statutowa):
9. Numer identyfikacji podatkowej lub jego odpowiednik:
10. Numer rejestracyjny VAT (jeśli dotyczy):
11. Oficjalne dane kontaktowe spółki (telefon, e-mail, strona internetowa):

B. Struktura własnościowa i zarządzania

1. Szczegółowe informacje o akcjonariuszach:
   • Imiona i nazwiska wszystkich udziałowców (prosimy o załączenie oficjalnych dokumentów tożsamości):
   • Procentowy udział poszczególnych udziałowców:
   • Ostateczny beneficjent rzeczywisty (ostateczni beneficjenci rzeczywiści) (należy załączyć dokumentację potwierdzającą tożsamość beneficjenta):
2. Informacje o członkach zarządu:
   • Imiona i nazwiska (należy załączyć urzędowe dokumenty tożsamości i życiorysy):
   • Pełnione funkcje w Spółce:
3. Zespół zarządzający:
   • Imiona i nazwiska oraz stanowiska (prosimy o załączenie życiorysów i referencji):

C. Weryfikacja informacji finansowych i wyników

1. Zbadane sprawozdania finansowe (bilanse, rachunki zysków i strat, sprawozdania z przepływów pieniężnych) za ostatnie 3 lata (lepiej: 5 lat).
2. Najnowsze śródroczne sprawozdania finansowe (jeżeli dotyczy).
3. Wyciągi bankowe z ostatnich 12 miesięcy:
4. Aktualne raporty kredytowe spółki z właściwych biur informacji kredytowej:
5. Zgodność podatkowa:
   • Przedłożenie zeznań podatkowych spółki za ostatnie 3 lata:
   • Przedstawienie dokumentów potwierdzających brak zaległości podatkowych:
6. Szczegółowe roczne sprawozdania finansowe:

- Zbadane sprawozdania finansowe za ostatnie 5 lat.

- Zestawienie przychodów, kosztów, zysków i marż.

7. Kluczowe wskaźniki finansowe (obliczone za ostatnie 3 lata):

- Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego:
- Wskaźnik bieżącej płynności:
- Wskaźnik pokrycia odsetek:
- Marża EBITDA:
- Wskaźnik rotacji aktywów:
8. Rachunki przepływów pieniężnych:
- Dane rzeczywiste (ostatnie 3 lata).
- Prognozy (kolejne 3–5 lat).

D. Oświadczenie o aktywach i zobowiązaniach

1. Szczegółowy wykaz aktywów:
   • Nieruchomości (należy załączyć wyceny i akty własności):
   • Maszyny i urządzenia (należy załączyć wycenę i dowód własności):
   • Aktywa ruchome (np. pojazdy, zapasy).
   • Cesje wierzytelności i przepływów pieniężnych.
   • Aktywa finansowe (np. akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, salda bankowe):
   • Własność intelektualna (patenty, znaki towarowe, prawa autorskie: proszę dołączyć rejestracje):
2. Szczegółowy wykaz zobowiązań:
   • Istniejące kredyty i linie kredytowe (należy załączyć umowy, warunki i harmonogramy spłat):
   • Zaległe zobowiązania wobec dostawców (należy załączyć odpowiednie zestawienia):
   • Zobowiązania podatkowe (należy załączyć decyzje wymiarowe i harmonogramy płatności):
3. Niezależne raporty wyceny (obowiązkowe dla wszystkich zabezpieczeń):
4. Gwarancje osób trzecich (jeśli występują):
   • Nazwa i rating gwaranta.
   • Umowy prawne stanowiące podstawę gwarancji.

E. Weryfikacja prowadzonej działalności i przychodów

1. Charakter i szczegółowy opis podstawowej działalności:
2. Liczba pracowników:
3. Główne obsługiwane rynki (krajowe/międzynarodowe):
4. Kluczowi klienci (prosimy o podanie pięciu największych klientów oraz ich procentowego udziału w przychodach):
5. Kluczowi dostawcy (należy podać pięciu największych dostawców oraz ich procentowy udział w zaopatrzeniu):
6. Miesięczne przychody (prosimy załączyć raporty/zestawienia przychodów za ostatnie 12 miesięcy):
7. Dywersyfikacja przychodów (proszę podać udziały procentowe według segmentów rynku):

F. Pytania dotyczące finansowania

1. Dokładna kwota wnioskowanego finansowania:
2. Jednoznacznie określony cel finansowania:
   • ☐ Kapitał obrotowy (należy przedstawić prognozy przepływów pieniężnych):
   • ☐ Nabycie sprzętu lub aktywów (prosimy załączyć faktury proforma i umowy):
   • ☐ Finansowanie ekspansji/projektu (należy przedłożyć szczegółową propozycję projektu oraz studium wykonalności):
   • ☐ Refinansowanie zadłużenia (należy podać szczegóły istniejących zobowiązań do refinansowania):
   • ☐ Inne (należy wskazać jednoznacznie i dołączyć dokumentację uzasadniającą):
3. Proponowany okres finansowania i preferowany harmonogram spłaty:
4. Preferowany okres kredytowania (proszę podać czas trwania w miesiącach/latach):

G. Ryzyko i zdolność obsługi zadłużenia

1. Miesięczna zdolność do obsługi zadłużenia (należy dołączyć dokumentację potwierdzającą w postaci prognoz przepływów pieniężnych):
2. Aktualny wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego (prosimy o przedstawienie wyliczenia i dokumentacji):
3. Historia spłat zadłużenia (należy załączyć dowody dokonanych spłat):
4. Stabilność i przewidywalność źródeł przychodów:
5. Prognozowany wzrost finansowy i uzasadnienie (na podstawie badań rynku i strategii biznesowej):
6. Kluczowe ryzyka operacyjne (prosimy o ich opisanie i wskazanie strategii ich ograniczania)
7. Ryzyka branżowe (należy udokumentować ryzyka zewnętrzne wpływające na działalność):
8. Plany awaryjne (dowody planowania reagowania kryzysowego).
9. Dotychczasowa ochrona ubezpieczeniowa (należy załączyć kopie polis).

H. Wymagana dokumentacja

• Poświadczone dokumenty rejestracyjne i założycielskie spółki.
• Ważne dokumenty tożsamości członków zarządu, akcjonariuszy/udziałowców i ostatecznych beneficjentów rzeczywistych.
• Dowód adresu siedziby (rachunki za media, umowy najmu).
• Zbadane sprawozdania finansowe (za ostatnie 3 lata).
• Aktualne śródroczne sprawozdania finansowe.
• Wyciągi bankowe (z ostatnich 12 miesięcy).
• Zeznania podatkowe osoby prawnej (za ostatnie 3 lata).
• Kompletna dokumentacja aktywów i zobowiązań.
• Biznesplany i prognozy finansowe (w przypadku ekspansji lub projektów).
• Odpowiednie badania rynku lub raporty branżowe (uzasadniające prognozy przychodów).