기업 대출

기업 대출 및 신용 한도 – 당행에 제출하셔야 할 서류

대출 신청을 검토받으시려면 (아래에 상세히 기재된) 필수 서류 일체를 제출하여 주시기 바랍니다.

미비한 제출 서류는 처리할 수 없습니다.

OneDrive 또는 Dropbox에 서류를 업로드하신 후 다운로드 링크를 저희에게 공유해 주시기 바랍니다. 감사합니다.

대출 신청에 대한 분석 및 검증에는 프로젝트의 여러 측면, 사업 타당성, 사업 계획 등을 아우르는 종합적인 접근이 필요합니다. 아래는 철저한 위험 분석을 수행하기 위해 당행에 제출하셔야 하는 상세 질의서입니다.

대출을 신청하는 기업을 위한 초기 질의서

A. 법인 신원 및 법적 지위 확인

1. 법인 등기상 정식 명칭:
2. 상호(상이한 경우):
3. 설립/등록일 (DD/MM/YYYY):
4. 설립·등록지:
5. 법인 형태(예: LLC, Ltd., PLC, 주식회사):
6. 법인 등록번호(인증된 설립 서류를 제출해 주시기 바랍니다):
7. 등록 사무소 주소(공식 문서를 통해 확인됨):
8. 주된 영업소 소재지(등록 사무소와 다른 경우):
9. 납세자 식별번호 또는 이에 상응하는 번호:
10. 부가가치세(VAT) 등록번호(해당하는 경우):
11. 공식 회사 연락처(전화, 이메일, 웹사이트):

B. 소유 및 경영 구조

1. 주주 상세 정보:
   • 전체 주주의 성명(공식 신분증 사본 첨부):
   • 주주별 지분율:
   • 최종 실소유자(UBO 확인 서류를 첨부하여 주십시오):
2. 이사회 정보:
   • 성명 전체 (공식 신분증 및 이력서를 첨부해 주십시오):
   • 회사 내 직위:
3. 경영진:
   • 성명 및 직위(이력서와 추천서 첨부):

C. 재무 정보 및 실적 검증

1. 최근 3개년(가급적 5개년)의 감사받은 재무제표(재무상태표, 손익계산서, 현금흐름표).
2. 최근 중간 재무제표(해당되는 경우).
3. 최근 12개월간의 은행 거래 내역서:
4. 관련 신용평가기관의 최신 기업 신용 보고서:
5. 세무 컴플라이언스:
   • 최근 3개 사업연도 법인세 신고서 제출:
   • 미납 세금 채무가 없음을 증명하는 서류를 제출하십시오:
6. 상세 연간 재무제표:

- 최근 5개 사업연도의 감사받은 재무제표

- 매출, 비용, 이익 및 이익률의 세부 내역.

7. 주요 재무비율 (최근 3개 사업연도 기준 산출):

- 부채비율:
- 유동비율:
- 이자보상비율:
- EBITDA 마진:
- 자산회전율:
8. 현금흐름표:
- 실적(최근 3개 연도).
- 전망(향후 3~5개 연도).

D. 자산 및 부채 신고서

1. 상세 자산 목록:
   • 부동산 보유 자산(감정평가서 및 소유권 증서 첨부):
   • 기계 및 설비(평가서 및 소유권 증빙 첨부):
   • 동산(예: 차량, 재고자산).
   • 매출채권 및 현금흐름 양도.
   • 금융자산(예: 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 은행 잔고):
   • 지식재산권(특허, 상표, 저작권: 등록 증빙 첨부):
2. 상세 채무 내역:
   • 기존 대출 및 여신 한도(계약서, 조건 및 상환 일정을 첨부하여 주십시오):
   • 공급업체에 대한 미결제 채무(관련 명세서를 첨부하십시오):
   • 납세 의무(과세 결정 내역 및 납부 일정 첨부):
3. 독립 평가 보고서(모든 담보에 필수):
4. 제3자 보증(있는 경우):
   • 보증인의 명칭 및 신용등급.
   • 보증을 뒷받침하는 법적 계약서.

E. 사업 운영 및 매출 확인

1. 핵심 사업 활동의 성격 및 상세 내용:
2. 직원 수:
3. 주요 서비스 시장(국내/해외):
4. 주요 고객(상위 5개 고객 및 매출 기여도(%)를 기재):
5. 주요 공급업체(상위 5개 공급업체와 각 조달 비중(%)을 기재하십시오):
6. 월간 매출(최근 12개월의 매출 보고서/명세서를 첨부하십시오):
7. 매출 다변화 현황(시장 부문별 비율 기재):

F. 금융 관련 문의

1. 요청하는 정확한 금융 금액:
2. 금융 조달의 명시적 목적:
   • ☐ 운전자본 (현금흐름 전망을 제출하십시오):
   • ☐ 장비 또는 자산 취득(견적 송장 및 계약서 첨부):
   • ☐ 확장/프로젝트 자금 조달(상세 사업 제안서 및 타당성 조사 보고서 제출):
   • ☐ 부채 차환(차환 대상인 기존 부채의 세부 내역을 기재하십시오):
   • ☐ 기타(구체적으로 기재하고 증빙 서류를 첨부해 주십시오):
3. 제안 금융 기간 및 희망 상환 일정:
4. 희망 대출 기간(개월/년 단위로 기재):

G. 위험 및 채무 상환 능력

1. 월별 채무상환 능력(뒷받침하는 현금흐름 전망치를 첨부해 주십시오):
2. 현재 부채비율(산출 내역 및 증빙 서류 제출):
3. 과거 채무 상환 이력(과거 상환 증빙 첨부):
4. 수입원의 안정성과 예측 가능성:
5. 예상 재무 성장 및 그 근거(시장 조사 및 사업 전략에 기반):
6. 주요 운영 리스크(설명 및 완화 방안 제시)
7. 산업 리스크(사업에 영향을 미치는 외부 리스크를 문서화):
8. 비상 대응 계획(위기 대응 계획 수립을 입증하는 증빙 제공).
9. 기존 보험 가입 현황(보험증권 사본 첨부).

H. 필수 제출 서류 요건

• 인증된 법인 등록 및 설립 서류.
• 이사, 주주 및 최종 수익적 소유자의 유효한 신분증.
• 등록 주소 증빙(공과금 고지서, 임대차 계약서).
• 감사받은 재무제표(최근 3개 사업연도).
• 최근 중간 재무제표.
• 은행 거래내역서(최근 12개월).
• 법인세 신고서(최근 3개 사업연도).
• 자산 및 부채 관련 서류의 완비.
• 사업 계획서 및 재무 전망(확장 또는 프로젝트의 경우).
• 관련 시장 조사 자료 또는 산업 보고서(매출 전망의 근거 자료).