הלוואות עסקיות

הלוואות עסקיות וקווי אשראי – מה להגיש לנו

כדי להגיש בקשת הלוואה לעיוננו, אנא ודאו שאתם מספקים את מלוא המסמכים הנדרשים (המפורטים להלן).

הגשות לא שלמות אינן ניתנות לעיבוד.

אנא העלו את המסמכים ל-OneDrive או ל-Dropbox ושתפו אתנו את קישור ההורדה. תודה!

ניתוח ואימות בקשת ההלוואה שלכם מחייבים גישה מלאה הכוללת היבטים שונים של הפרויקט, ישימותו, התוכנית העסקית וכו'. להלן שאלון מפורט שיש לשלוח אלינו לצורך ביצוע ניתוח סיכונים יסודי.

שאלון ראשוני לחברות המגישות בקשה להלוואה

א. אימות זהות החברה ומעמדה המשפטי

1. שם החברה הרשום המלא:
2. שם(ות) מסחרי(ים) (אם שונה):
3. תאריך התאגדות/רישום (יום/חודש/שנה):
4. מקום ההתאגדות/הרישום:
5. סוג הישות המשפטית (למשל LLC, Ltd., PLC, תאגיד):
6. מספר רישום החברה (יש להמציא מסמכי התאגדות מאושרים):
7. כתובת המשרד הרשום (מאומתת באמצעות מסמכים רשמיים):
8. מקום העסקים העיקרי (אם שונה מהמשרד הרשום):
9. מספר זיהוי לצורכי מס או מקביל לו:
10. מספר רישום מע"מ (אם רלוונטי):
11. פרטי הקשר הרשמיים של החברה (טלפון, דוא"ל, אתר אינטרנט):

ב. מבנה הבעלות והניהול

1. מידע מפורט על בעלי המניות:
   • שמות מלאים של כל בעלי המניות (יש לצרף תעודות זהות רשמיות):
   • אחוז הבעלות של כל בעל מניות:
   • הנהנה הסופי (הנהנים הסופיים) (יש לצרף מסמכים המאמתים את הנהנה הסופי):
2. מידע על חברי הדירקטוריון:
   • שמות מלאים (יש לצרף תעודות זהות רשמיות וקורות חיים):
   • תפקידים שמילא בחברה:
3. צוות הניהול:
   • שמות מלאים ותפקידים (יש לצרף קורות חיים והמלצות):

ג. מידע פיננסי ואימות ביצועים

1. דוחות כספיים מבוקרים (מאזנים, דוחות רווח והפסד, דוחות תזרים מזומנים) ל-3 השנים האחרונות (עדיף 5 שנים).
2. הדוחות הכספיים האחרונים לתקופת ביניים (אם רלוונטי).
3. דפי חשבון בנק ל-12 החודשים האחרונים:
4. דוחות אשראי עדכניים של החברה ממשרדי אשראי רלוונטיים:
5. ציות מס:
   • הגשת דוחות מס תאגידיים לשלוש השנים האחרונות:
   • יש להמציא מסמכים המוכיחים היעדר חבויות מס פתוחות:
6. דוחות כספיים שנתיים מפורטים:

- דוחות כספיים מבוקרים לחמש השנים האחרונות.

- פירוט הכנסות, עלויות, רווחים ושולי רווח.

7. יחסים פיננסיים עיקריים (מחושבים ל-3 השנים האחרונות):

- יחס חוב להון:
- יחס שוטף:
- יחס כיסוי ריבית:
- שולי EBITDA:
- יחס מחזור נכסים:
8. דוחות תזרים מזומנים:
- נתונים בפועל (3 השנים האחרונות).
- תחזיות (3–5 השנים הבאות).

ד. הצהרת נכסים והתחייבויות

1. רשימת נכסים מפורטת:
   • אחזקות נדל"ן (יש לצרף שומות ושטרי בעלות):
   • מכונות וציוד (יש לצרף הערכת שווי והוכחת בעלות):
   • נכסים מיטלטלים (למשל כלי רכב, מלאי).
   • המחאת חייבים ותזרימי מזומנים.
   • נכסים פיננסיים (למשל מניות, אג"חים, קרנות נאמנות, יתרות בנק):
   • קניין רוחני (פטנטים, סימני מסחר, זכויות יוצרים: יש לצרף רישומים):
2. רשימה מפורטת של התחייבויות:
   • הלוואות ומסגרות אשראי קיימות (יש לצרף הסכמים, תנאים ולוחות סילוקין):
   • התחייבויות פתוחות לספקים (יש לצרף דפי חשבון רלוונטיים):
   • התחייבויות מס (יש לצרף שומות ולוחות תשלומים):
3. דוחות שמאות עצמאיים (חובה לכל הבטוחות):
4. ערבויות צד שלישי (ככל שקיימות):
   • שם הערב ודירוגו.
   • הסכמים משפטיים התומכים בערבויות.

ה. אימות פעילות עסקית והכנסות

1. אופי הפעילויות העסקיות המרכזיות ותיאורן המפורט:
2. מספר העובדים:
3. השווקים העיקריים (מקומיים/בינלאומיים):
4. לקוחות עיקריים (נא לציין את חמשת הלקוחות המובילים ואת שיעור התרומה להכנסות):
5. ספקים עיקריים (יש לציין את חמשת הספקים המובילים ואת חלקו של כל אחד מהם ברכש):
6. הכנסה חודשית (יש לצרף דוחות/דפי חשבון הכנסות ל-12 החודשים האחרונים):
7. גיוון ההכנסות (נא לציין אחוזים לפי פלחי שוק):

ו. שאלות ייעודיות למימון

1. הסכום המדויק של המימון המבוקש:
2. המטרה המפורשת של המימון:
   • ☐ הון חוזר (יש לצרף תחזיות תזרים מזומנים):
   • ☐ רכישת ציוד או נכסים (יש לצרף חשבוניות פרופורמה וחוזים):
   • ☐ מימון הרחבה/פרויקט (יש להגיש הצעת פרויקט מפורטת ומחקר היתכנות):
   • ☐ מימון מחדש של חובות (נא לפרט חובות קיימים שיש לממן מחדש):
   • ☐ אחר (יש לפרט בבירור ולצרף תיעוד תומך):
3. תקופת המימון המוצעת ולוח התשלומים המועדף:
4. תקופת ההלוואה הרצויה (נא לציין משך בחודשים/בשנים):

ז. סיכון ויכולת שירות החוב

1. יכולת שירות חוב חודשית (יש לצרף תחזיות תזרים מזומנים תומכות):
2. יחס חוב להון עצמי נוכחי (יש לספק חישוב ותיעוד):
3. היסטוריית פירעון חובות (יש לצרף ראיות לפירעונות קודמים):
4. יציבות וצפיות של מקורות ההכנסה:
5. צמיחה פיננסית צפויה והנימוקים לה (בהתבסס על מחקרי שוק ואסטרטגיה עסקית):
6. סיכונים תפעוליים עיקריים (יש להסביר ולציין אסטרטגיות להפחתתם)
7. סיכוני ענף (יש לתעד סיכונים חיצוניים המשפיעים על העסק):
8. תוכניות מגירה (יש להציג ראיות לתכנון תגובה למשבר).
9. כיסוי ביטוחי קיים (יש לצרף עותקי פוליסות).

ח. דרישות תיעוד מחייבות

• מסמכי רישום והתאגדות חברה מאומתים.
• תעודות זהות תקפות של הדירקטורים, בעלי המניות והנהנים הסופיים.
• הוכחת כתובת רשומה (חשבונות שירות, הסכמי שכירות).
• דוחות כספיים מבוקרים (3 השנים האחרונות).
• דוחות כספיים ביניים עדכניים.
• דפי חשבון בנק (12 החודשים האחרונים).
• דוחות מס תאגידיים (3 השנים האחרונות).
• השלמת תיעוד נכסים והתחייבויות.
• תוכניות עסקיות ותחזיות פיננסיות (להרחבות או לפרויקטים).
• מחקרי שוק או דוחות ענף רלוונטיים (התומכים בתחזיות ההכנסות).