הלוואות

שאלון ראשוני לאנשים פרטיים המבקשים הלוואה

א. אימות זהות ומעמד משפטי

1. שם משפטי מלא (כפי שמופיע בתעודה הרשמית):

2. תאריך לידה (יי/חח/שששש):

3. מקום לידה:

4. לאום/אזרחות (יש להמציא תיעוד רשמי):

5. כתובת מגורים נוכחית וקבועה (מאומתת באמצעות חשבונות שירותים או הסכמי שכירות):

6. מספר זיהוי משלם מסים או שווה ערך (TIN/SSN):

7. מצב משפחתי (להערכת התחייבויות או הכנסה משותפת):

8. פרטי התקשרות (דוא"ל, טלפון נייד, טלפון קווי):

ב. אימות תעסוקה והכנסה

1. סוג התעסוקה:

☐ שכיר (יש לציין מעסיק ותפקיד):
☐ עצמאי (יש להמציא דוחות מבוקרים לשלוש השנים האחרונות):
☐ גמלאי (יש להגיש אסמכתה להכנסה מפנסיה/השקעות):

2. שנות עבודה אצל המעסיק הנוכחי / עבודה עצמאית:

3. הכנסה חודשית ברוטו (יש לצרף תלושי שכר או ראיה שוות ערך):

4. הכנסה נטו חודשית:

5. מקורות הכנסה לא סדירים (למשל בונוסים, דיבידנדים, הכנסות משכירות):

6. ציות מס:
- הגשת דוחות מס לשלוש השנים האחרונות.
- המצאת הוכחה לכך שאין חבויות מס פתוחות.

ג. הצהרת נכסים והתחייבויות

1. רשימה מפורטת של נכסים:
- נדל"ן (לרבות הערכות שווי רשמיות ומסמכי בעלות).
- כלי רכב (לרבות יצרן, דגם והערכת שווי).
- מכשירים פיננסיים (כגון אגרות חוב, מניות, קרנות נאמנות).
- חסכונות נזילים (כגון פיקדונות בנקאיים, אחזקות במזומן).

2. רשימה מפורטת של התחייבויות:
- חובות קיימים (יש לספק הסכמי הלוואה והיסטוריית פירעון).
- יתרות בכרטיסי אשראי (יש לצרף את דפי החשבון האחרונים של כרטיסי האשראי).
- התחייבויות אחרות (כגון מזונות לבן זוג, תשלומי מזונות).

ד. שאלות הנוגעות להלוואה

1. סכום ההלוואה המדויק המבוקש:
2. מטרה ברורה וספציפית של ההלוואה:
- ☐ רכישת נכס (יש לצרף הסכם רכישה).
- ☐ הוצאות רפואיות (יש לצרף אומדנים/חשבוניות).
- ☐ השקעה עסקית (יש לצרף תוכנית עסקית ותחזיות).
- ☐ אחר (יש לפרט ולצרף ראיות).
3. תקופת ההלוואה המוצעת (יש לציין משך ולוח החזר מועדף):

ה. סיכון ויכולת שירות חוב

1. יכולת החזר חוב חודשית:
2. יחס חוב להכנסה נוכחי (יש לחשב ולצרף מסמכים תומכים):
3. היסטוריית כשל בפירעון (יש לצרף דוחות היסטוריית אשראי מכל הגופים הרלוונטיים):
4. יציבות מקור ההכנסה (למשל העסקה קבועה, עבודה עצמאית):
5. צמיחה סבירה בהכנסה לאורך תקופת ההלוואה (בהתבסס על מגמות העבר ועל תחזיות עתידיות).

ו. דרישות תיעוד (חובה מוחלטת)

- תעודת זהות רשמית (דרכון, תעודת זהות לאומית).
- הוכחת כתובת (חשבון שירותים, חשבון מס).
- תלושי שכר או דוחות הכנסה (12 החודשים האחרונים).
- דוחות מס (3 השנים האחרונות).
- דוח של לשכת אשראי מכל תחומי השיפוט הרלוונטיים.
- תיעוד לכל הנכסים וההתחייבויות שהוצהרו.