Nuestros servicios para las nuevas monedas regionales
International Finance Bank LTD (IFB) ofrece servicios de asesoramiento y servicios bancarios para apoyar la creación, la gestión y el intercambio de monedas regionales, así como su integración en el sistema financiero mundial. IFB también puede emitir por sí misma una moneda regional o complementaria y tokenizarla en un registro distribuido. Dicha moneda constituye un pasivo de IFB, está respaldada por reservas mantenidas en IFB y se utiliza porque la región la acepta: sus autoridades públicas, empresas y residentes acuerdan recibirla en pago, tanto de impuestos y tasas como de operaciones comerciales. Cuando la región lo desee, la moneda podrá además revestirse por ley del carácter de medio de pago de curso legal. Su emisión y distribución permanecen sujetas a la legislación de cada jurisdicción en la que se ofrezca (en la UE, por ejemplo, el Reglamento MiCA). Trabajamos con gobiernos, autoridades monetarias e instituciones financieras que deseen desarrollar y estabilizar una nueva moneda regional.
Facilitación de las reservas de divisas y de la convertibilidad
IFB puede actuar como custodio de reservas de monedas regionales y fiduciarias, con sujeción a la legislación y a los acuerdos aplicables, contribuyendo a la convertibilidad y a la estabilidad. Nuestros sistemas de doble cuenta permiten a los clientes mantener tanto monedas regionales como fiduciarias, garantizando transiciones fluidas entre ambas.
Gestión de cambio y de liquidez
Para reforzar la utilidad de una moneda regional, IFB ofrece servicios de cambio de divisas (FX):
- Tipos de cambio directos: facilitan las conversiones entre la moneda regional y las divisas fiduciarias globales sin pasos intermedios.
- Liquidez de mercado: proporcionar cotizaciones y liquidez en la moneda regional dentro de los límites acordados.
- Soluciones de cobertura de divisas: Ofrecen contratos a plazo, swaps y otros derivados para mitigar los riesgos de volatilidad del tipo de cambio.
Compensación y liquidación
IFB respalda el procesamiento eficiente y seguro de operaciones en la moneda regional:
- Sistemas de compensación integrados: permiten operaciones multidivisa con capacidad de procesamiento en tiempo real.
- Banca corresponsal y registros distribuidos: Liquidación transfronteriza a través de bancos corresponsales (con seguimiento Swift gpi cuando el corresponsal lo ofrece) o, cuando sea lícito, mediante plataformas de registro distribuido.
- Liquidación bruta en tiempo real (RTGS): Asesoramiento sobre el diseño de un sistema RTGS para pagos de elevado importe, normalmente operado por la autoridad monetaria emisora.
Integración comercial y económica
Nuestros servicios están concebidos para favorecer la adopción de las monedas regionales en el comercio y en los sistemas económicos:
- Financiación del comercio regional: apoyar la facturación y las liquidaciones directamente en la moneda regional, reduciendo la dependencia de monedas fiduciarias externas.
- Cartas de crédito y garantías: emitir instrumentos de comercio denominados en la moneda regional para reforzar su uso en los mercados internacionales.
Integración digital
IFB contribuye a integrar las monedas regionales en el ecosistema financiero moderno:
- Plataformas de moneda digital: Admiten formas digitales de monedas regionales y aprovechan la tecnología blockchain para su emisión y para operaciones seguras.
- Soluciones de pago móvil: integran las monedas regionales en las carteras móviles y las plataformas de comercio electrónico, mejorando la accesibilidad.
- Interoperabilidad con las CBDC: prever la compatibilidad con las monedas digitales de banco central cuando estas se introduzcan.
Servicios regulatorios y de asesoramiento
Nuestra experiencia en asesoramiento abarca asimismo:
- Diseño e implementación de monedas: Asesoramiento a las autoridades emisoras sobre las estructuras óptimas en materia de estabilidad, crecimiento e integración.
- Gestión de reservas: Asistir en la definición de políticas para las reservas en moneda fiduciaria que respaldan la moneda regional.
- Auditoría y cumplimiento normativo: Encargue auditorías independientes de terceros sobre las reservas y las operaciones para generar confianza entre las partes interesadas.
Fomento de la confianza y de la adopción
IFB apoya la adopción generalizada de las monedas regionales mediante iniciativas estratégicas:
- Costes de transacción con incentivos: reducir las comisiones de las transacciones en moneda regional, fomentando su uso en el comercio y las remesas.
- Implicación de la comunidad y del mercado: promover las ventajas de la moneda entre empresas, consumidores y comunidades de la diáspora.
IFB ofrece un marco concebido para respaldar la estabilidad, la credibilidad y la utilidad de una moneda regional, conforme a las normas financieras internacionales, del siguiente modo:
1. Creación del marco monetario regional
1.1 Diseño y gobernanza de la moneda
- Autoridad emisora: Designar una institución central (por ejemplo, IFB, una autoridad monetaria de moneda regional o un consorcio de bancos centrales) responsable de la emisión y la regulación de la Moneda Regional.
- Mecanismo de respaldo: vincular la Moneda Regional a una cesta de monedas fiduciarias (por ejemplo, USD, EUR, GBP) o de materias primas (por ejemplo, oro, petróleo) para asegurar la estabilidad y generar confianza.
- Regulación de la oferta: Definir políticas monetarias claras, como los requisitos de reservas y los límites de emisión, para controlar la inflación y mantener el valor.
1.2 Integración en IFB
- Asignación de reservas: constituya en IFB reservas en divisas de curso legal que respalden la Moneda Regional emitida, garantizando su plena o parcial convertibilidad según los objetivos de política.
- Fondo de liquidez: Crear dentro de IFB un fondo de liquidez para gestionar conversiones de gran volumen entre la Moneda Regional y las divisas fiduciarias.
2. Mecanismo de distribución de divisas
2.1 Estructuras de cuenta
- Cuentas en doble divisa: IFB debería permitir a los clientes mantener cuentas denominadas tanto en la Moneda Regional como en monedas fiduciarias, facilitando conversiones fluidas.
- Cuentas nostro y vostro: IFB puede mantener cuentas vostro en la Moneda Regional para bancos y empresas asociados, y mantener cuentas nostro en bancos corresponsales regionales.
2.2 Distribución inicial
- Asignación a los bancos centrales: Distribución de la Divisa Regional a los bancos centrales participantes a cambio de las reservas en moneda fiduciaria mantenidas en IFB.
- Acceso del sector privado: permitir que los bancos comerciales, las empresas y los particulares adquieran la Moneda Regional a través de cuentas de IFB.
3. Proceso de conversión
3.1 Tipos de cambio
- Tipo fijo o flotante: decidir si la Moneda Regional operará con un tipo de cambio fijo (vinculado a una cesta de monedas fiduciarias) o con un sistema de flotación administrada.
- Plataforma de divisas en tiempo real: desarrollar una plataforma de negociación de divisas integrada en IFB para gestionar tipos de conversión en tiempo real entre la Moneda Regional y las monedas fiduciarias.
3.2 Conversiones automatizadas
- Implemente mecanismos de conversión automática dentro de la infraestructura bancaria digital de IFB, que permitan el cambio instantáneo de la Moneda Regional a moneda fiduciaria y viceversa.
4. Sistema de compensación y liquidación
4.1 Infraestructura de compensación
- Establecer en IFB un sólido sistema de compensación y liquidación para procesar todas las transacciones en Moneda Regional.
- Utilice la banca corresponsal (con Swift gpi cuando esté disponible) o, cuando sea lícito, la tecnología de registro distribuido para una liquidación rápida, transparente y segura.
4.2 Liquidación en tiempo real
- Implantar un sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) para operaciones de elevado importe en la Moneda Regional y en monedas fiduciarias.
5. Gestión de riesgos
5.1 Requisitos de reservas
- Mantener un coeficiente de reserva (por ejemplo, del 100 % o fraccionario) para respaldar la moneda regional con monedas fiduciarias depositadas en cuentas de IFB.
- Diversifique las reservas en moneda fiduciaria entre divisas estables para reducir la exposición al riesgo de cada una de ellas.
5.2 Mecanismos de cobertura
- Ofrecer servicios de cobertura de divisas para proteger a los titulares de la Moneda Regional frente a posibles fluctuaciones de los tipos de cambio.
6. Fomento de la adopción
6.1 Comercio y actividad mercantil
- Alentar a los socios comerciales regionales a aceptar la Moneda Regional para la facturación y la liquidación.
- Ofrecer incentivos, como comisiones reducidas para las operaciones en moneda regional.
6.2 Sistemas de pago
- Integrar la Moneda Regional en las plataformas de pago digitales, permitiendo su uso en las transacciones cotidianas.
- Asociarse con empresas de tecnología financiera para desarrollar monederos móviles para la Moneda Regional.
6.3 Remesas transfronterizas
- Promover el uso de la moneda regional para los flujos de remesas dentro de la región, aprovechando la infraestructura de IFB para operaciones de bajo coste.
7. Transparencia y confianza
7.1 Auditorías de reservas
- Realizar auditorías periódicas por terceros de las reservas de la Moneda Regional mantenidas en IFB y publicar los resultados para reforzar la confianza.
7.2 Cumplimiento normativo
- Garantizar que la Moneda Regional se ajuste a las normas internacionales (por ejemplo, AML/CFT, FATF) para obtener reconocimiento y legitimidad en los mercados mundiales.
8. Integración digital
8.1 La moneda regional como moneda digital
- Emitir la Moneda Regional en forma tokenizada sobre un registro distribuido, de modo que IFB o el emisor designado mantenga la reserva y el reembolso a la par.
- Implantar contratos inteligentes para las transacciones automatizadas y los controles de cumplimiento normativo.
8.2 Compatibilidad con las CBDC
- Garantizar que la Moneda Regional sea interoperable con las monedas digitales de banco central (CBDC) para facilitar su integración en los sistemas monetarios emergentes.
9. Función de IFB
- Custodio de reservas: Mantener reservas en moneda fiduciaria que respalden la Moneda Regional y gestionar la liquidez.
- Centro de conversión: Actuar como institución central para el canje de la Moneda Regional por monedas fiduciarias.
- Agente de liquidación: Prestar servicios de compensación y liquidación para las operaciones en Divisas Regionales.
- Plataforma de divisas: Mantener una plataforma de negociación avanzada para las conversiones de divisas regionales.
- Servicios de asesoramiento: apoyan a la autoridad emisora en el diseño de políticas monetarias y marcos operativos.
Con estas estrategias, IFB puede ayudar a una autoridad emisora a avanzar hacia una moneda regional estable, fiable y ampliamente aceptada, convertible en monedas fiduciarias.
