Préstamos empresariales

Préstamos empresariales y líneas de crédito: qué documentación debe presentarnos

Para presentar una solicitud de préstamo a nuestra consideración, asegúrese de aportar el conjunto completo de documentos requeridos (detallados a continuación).

Las solicitudes incompletas no pueden tramitarse.

Le rogamos que cargue la documentación en OneDrive o Dropbox y nos comparta el enlace de descarga. ¡Muchas gracias!

El análisis y la verificación de su solicitud de préstamo requieren un enfoque integral que abarca diversos aspectos del proyecto, su viabilidad, el plan de negocio, etc. A continuación figura un cuestionario detallado que debe remitirnos para llevar a cabo un análisis de riesgos exhaustivo.

Cuestionario inicial para empresas que solicitan un préstamo

A. Verificación de la identidad y del estatus jurídico de la sociedad

1. Denominación social completa registrada:
2. Denominación(es) comercial(es) (si es distinta):
3. Fecha de constitución/registro (DD/MM/AAAA):
4. Lugar de constitución/registro:
5. Tipo de entidad jurídica (p. ej., LLC, Ltd., PLC, sociedad anónima):
6. Número de registro de la sociedad (aporte documentos de constitución certificados):
7. Domicilio social (verificado mediante documentación oficial):
8. Domicilio principal de actividad (si difiere del domicilio social):
9. Número de identificación fiscal o equivalente:
10. Número de registro del IVA (si procede):
11. Datos de contacto oficiales de la empresa (teléfono, correo electrónico, sitio web):

B. Estructura de propiedad y gestión

1. Información detallada de los accionistas:
   • Nombres completos de todos los accionistas (adjunte documentos de identidad oficiales):
   • Porcentaje de participación de cada accionista:
   • Beneficiario(s) final(es) (adjunte la documentación que acredite al beneficiario final):
2. Información sobre el Consejo de Administración:
   • Nombres completos (adjunte documentos de identidad oficiales y currículos):
   • Cargos desempeñados en la sociedad:
3. Equipo directivo:
   • Nombres completos y cargos (adjunte currículos y referencias):

C. Verificación de la información financiera y del desempeño

1. Estados financieros auditados (balances, cuentas de resultados y estados de flujos de efectivo) de los últimos 3 años (preferiblemente 5 años).
2. Últimos estados financieros intermedios (si procede).
3. Extractos bancarios de los últimos 12 meses:
4. Informes de crédito actualizados de la empresa, emitidos por las agencias de información crediticia pertinentes:
5. Cumplimiento fiscal:
   • Presentar las declaraciones del impuesto sobre sociedades de los últimos 3 años:
   • Presente documentación que acredite la inexistencia de obligaciones tributarias pendientes:
6. Estados financieros anuales detallados:

- Estados financieros auditados de los últimos 5 años.

- Desglose de ingresos, costes, beneficios y márgenes.

7. Principales ratios financieros (calculados para los últimos 3 ejercicios):

- Ratio de endeudamiento (deuda/patrimonio neto):
- Ratio de liquidez corriente:
- Ratio de cobertura de intereses:
- Margen de EBITDA:
- Ratio de rotación de activos:
8. Estados de flujos de efectivo:
- Cifras reales (últimos 3 años).
- Proyecciones (próximos 3 a 5 años).

D. Declaración de activos y pasivos

1. Relación detallada de activos:
   • Bienes inmuebles (adjunte valoraciones y escrituras de propiedad):
   • Maquinaria y equipos (adjunte la valoración y la prueba de titularidad):
   • Bienes muebles (por ejemplo, vehículos, existencias).
   • Cesiones de cuentas por cobrar y de flujos de caja.
   • Activos financieros (por ejemplo, acciones, bonos, fondos de inversión, saldos bancarios):
   • Propiedad intelectual (patentes, marcas, derechos de autor: adjunte los registros):
2. Detalle del listado de pasivos:
   • Préstamos y líneas de crédito existentes (adjunte los contratos, condiciones y calendarios de amortización):
   • Obligaciones pendientes con proveedores (adjuntar los extractos pertinentes):
   • Obligaciones tributarias (adjunte las liquidaciones y los calendarios de pago):
3. Informes de valoración independientes (obligatorios para todas las garantías):
4. Garantías de terceros (en su caso):
   • Nombre y calificación crediticia del garante.
   • Acuerdos jurídicos que respaldan las garantías.

E. Verificación de la actividad empresarial y de los ingresos

1. Naturaleza y descripción detallada de las actividades principales:
2. Número de empleados:
3. Principales mercados atendidos (nacionales/internacionales):
4. Clientes principales (indique los cinco principales clientes y su porcentaje de contribución a los ingresos):
5. Proveedores principales (indique los cinco principales proveedores y el porcentaje de compras que representa cada uno):
6. Ingresos mensuales (adjunte los informes o estados de ingresos de los últimos 12 meses):
7. Diversificación de ingresos (indique los porcentajes por segmentos de mercado):

F. Preguntas específicas sobre financiación

1. Importe exacto de la financiación solicitada:
2. Finalidad expresa de la financiación:
   • ☐ Capital circulante (aporte proyecciones de flujo de caja):
   • ☐ Adquisición de equipos o activos (adjunte facturas proforma y contratos):
   • ☐ Expansión/Financiación de proyectos (presente una propuesta de proyecto detallada y un estudio de viabilidad):
   • ☐ Refinanciación de deuda (indique los detalles de las deudas existentes que se desea refinanciar):
   • ☐ Otros (especifíquese con claridad y adjúntese la documentación justificativa):
3. Plazo de financiación propuesto y calendario de reembolso preferido:
4. Plazo del préstamo deseado (indique la duración en meses/años):

G. Riesgo y capacidad de servicio de la deuda

1. Capacidad mensual de servicio de la deuda (adjunte las previsiones de flujo de caja que la respalden):
2. Ratio actual de endeudamiento sobre patrimonio neto (adjunte el cálculo y la documentación):
3. Historial de reembolso de deuda (adjunte justificantes de reembolsos anteriores):
4. Estabilidad y previsibilidad de las fuentes de ingresos:
5. Crecimiento financiero proyectado y justificaciones (basados en estudios de mercado y en la estrategia empresarial):
6. Principales riesgos operativos (explicar y aportar estrategias de mitigación)
7. Riesgos sectoriales (documente los riesgos externos que afectan al negocio):
8. Planes de contingencia (que acrediten la planificación de la respuesta ante crisis).
9. Cobertura de seguros vigente (adjunte copia de las pólizas).

H. Requisitos de documentación obligatoria

• Documentos certificados de registro y constitución de la sociedad.
• Documentos de identidad válidos de los administradores, accionistas y beneficiarios finales.
• Justificante del domicilio social (facturas de suministros, contratos de arrendamiento).
• Estados financieros auditados (últimos 3 años).
• Estados financieros intermedios recientes.
• Extractos bancarios (últimos 12 meses).
• Declaraciones del impuesto sobre sociedades (últimos 3 años).
• Completar la documentación de activos y pasivos.
• Planes de negocio y proyecciones financieras (para ampliaciones o proyectos).
• Estudios de mercado o informes sectoriales pertinentes (que respalden las previsiones de ingresos).