Geschäftskredite

Geschäftskredite und Kreditlinien – was Sie bei uns einreichen müssen

Um einen Kreditantrag zur Prüfung vorzulegen, stellen Sie bitte sicher, dass Sie den vollständigen Satz der erforderlichen Unterlagen (nachstehend aufgeführt) einreichen.

Unvollständige Einreichungen können nicht bearbeitet werden.

Bitte laden Sie die Unterlagen bei OneDrive oder Dropbox hoch und übermitteln Sie uns den Download-Link. Vielen Dank!

Die Analyse und Prüfung Ihres Kreditantrags erfordert eine umfassende Betrachtung verschiedener Aspekte des Projekts, seiner Durchführbarkeit, des Geschäftsplans usw. Nachfolgend finden Sie einen ausführlichen Fragebogen, der uns zugesandt werden sollte, damit wir eine gründliche Risikoanalyse durchführen können.

Erstfragebogen für Unternehmen, die einen Kredit beantragen

A. Überprüfung der Identität und des Rechtsstatus des Unternehmens

1. Vollständiger eingetragener Firmenname:
2. Handelsname(n) (sofern abweichend):
3. Datum der Gründung/Eintragung (TT/MM/JJJJ):
4. Ort der Gründung/Registrierung:
5. Rechtsform des Unternehmens (z. B. LLC, Ltd., PLC, Kapitalgesellschaft):
6. Handelsregisternummer (beglaubigte Gründungsunterlagen beifügen):
7. Anschrift des eingetragenen Sitzes (anhand amtlicher Dokumente überprüft):
8. Hauptgeschäftssitz (sofern vom eingetragenen Sitz abweichend):
9. Steueridentifikationsnummer oder Äquivalent:
10. Umsatzsteuer-Identifikationsnummer (falls zutreffend):
11. Offizielle Kontaktdaten des Unternehmens (Telefon, E-Mail, Website):

B. Eigentümer- und Managementstruktur

1. Detaillierte Angaben zu den Anteilseignern:
   • Vollständige Namen aller Gesellschafter (amtliche Ausweisdokumente beifügen):
   • Prozentualer Anteilsbesitz je Gesellschafter:
   • Wirtschaftlich Berechtigte(r) (Nachweis zur Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten beifügen):
2. Angaben zum Verwaltungsrat:
   • Vollständige Namen (bitte amtliche Ausweisdokumente und Lebensläufe beifügen):
   • Im Unternehmen ausgeübte Positionen:
3. Managementteam:
   • Vollständige Namen und Positionen (Lebensläufe und Referenzen beifügen):

C. Finanzinformationen und Überprüfung der Leistungsfähigkeit

1. Geprüfte Jahresabschlüsse (Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Kapitalflussrechnungen) der letzten 3 Jahre (besser 5 Jahre).
2. Aktueller Zwischenabschluss (sofern zutreffend).
3. Kontoauszüge der letzten 12 Monate:
4. Aktuelle Unternehmensbonitätsberichte der zuständigen Auskunfteien:
5. Steuerliche Compliance:
   • Einreichung der Körperschaftsteuererklärungen der letzten 3 Jahre:
   • Legen Sie Unterlagen vor, die belegen, dass keine offenen Steuerverbindlichkeiten bestehen:
6. Detaillierte Jahresabschlüsse:

- Geprüfte Jahresabschlüsse der letzten 5 Jahre.

- Aufschlüsselung von Erträgen, Kosten, Gewinnen und Margen.

7. Wesentliche Finanzkennzahlen (berechnet für die letzten 3 Jahre):

- Verschuldungsgrad (Debt-to-Equity Ratio):
- Liquiditätsgrad (Current Ratio):
- Zinsdeckungsgrad:
- EBITDA-Marge:
- Kapitalumschlag (Asset Turnover Ratio):
8. Kapitalflussrechnungen:
- Ist-Werte (letzte 3 Jahre).
- Prognosen (nächste 3–5 Jahre).

D. Erklärung über Vermögenswerte und Verbindlichkeiten

1. Detaillierte Aufstellung der Vermögenswerte:
   • Immobilienbesitz (Bewertungsgutachten und Eigentumsurkunden beifügen):
   • Maschinen und Anlagen (Bewertung und Eigentumsnachweis beifügen):
   • Bewegliche Vermögenswerte (z. B. Fahrzeuge, Vorräte).
   • Forderungs- und Zahlungsstromabtretungen.
   • Finanzanlagen (z. B. Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Bankguthaben):
   • Geistiges Eigentum (Patente, Marken, Urheberrechte: Registrierungsnachweise beifügen):
2. Detaillierte Aufstellung der Verbindlichkeiten:
   • Bestehende Darlehen und Kreditfazilitäten (Vereinbarungen, Konditionen und Tilgungspläne beifügen):
   • Ausstehende Verbindlichkeiten gegenüber Lieferanten (entsprechende Aufstellungen bzw. Saldenbestätigungen beifügen):
   • Steuerliche Verpflichtungen (Steuerbescheide und Zahlungspläne beifügen):
3. Unabhängige Bewertungsgutachten (für sämtliche Sicherheiten zwingend erforderlich):
4. Garantien Dritter (falls vorhanden):
   • Name und Rating des Garantiegebers.
   • Rechtliche Vereinbarungen zur Absicherung von Garantien.

E. Überprüfung der Geschäftstätigkeit und der Erträge

1. Art und detaillierte Beschreibung der Kerngeschäftstätigkeiten:
2. Anzahl der Mitarbeiter:
3. Wichtigste bediente Märkte (inländisch/international):
4. Wichtigste Kunden (bitte die fünf größten Kunden und deren prozentualen Umsatzanteil angeben):
5. Wichtigste Lieferanten (bitte die fünf größten Lieferanten sowie deren prozentualen Anteil am Beschaffungsvolumen angeben):
6. Monatsumsatz (bitte Umsatzberichte/-aufstellungen der letzten 12 Monate beifügen):
7. Diversifikation der Erträge (bitte Prozentangaben nach Marktsegmenten):

F. Fragen zur Finanzierung

1. Genauer Betrag der beantragten Finanzierung:
2. Ausdrücklicher Zweck der Finanzierung:
   • ☐ Betriebskapital (Liquiditätsprognosen beifügen):
   • ☐ Erwerb von Ausrüstung oder Vermögenswerten (Proforma-Rechnungen und Verträge beifügen):
   • ☐ Erweiterungs-/Projektfinanzierung (detailliertes Projektkonzept und Machbarkeitsstudie einreichen):
   • ☐ Umschuldung (Angaben zu den bestehenden, umzuschuldenden Verbindlichkeiten):
   • ☐ Sonstiges (bitte eindeutig angeben und Nachweise beifügen):
3. Vorgeschlagene Finanzierungslaufzeit und bevorzugter Tilgungsplan:
4. Gewünschte Kreditlaufzeit (Dauer in Monaten/Jahren angeben):

G. Risiko und Schuldendienstfähigkeit

1. Monatliche Schuldendienstfähigkeit (bitte entsprechende Cashflow-Prognosen beifügen):
2. Aktuelle Verschuldungsquote (Verhältnis von Fremd- zu Eigenkapital; Berechnung und Nachweise beifügen):
3. Historie der Schuldenrückzahlung (Nachweise über frühere Rückzahlungen beifügen):
4. Stabilität und Planbarkeit der Einnahmequellen:
5. Prognostiziertes Finanzwachstum und Begründungen (auf Grundlage von Marktstudien und Geschäftsstrategie):
6. Wesentliche operationelle Risiken (erläutern und Maßnahmen zur Risikominderung darlegen)
7. Branchenrisiken (externe Risiken dokumentieren, die das Geschäft beeinflussen):
8. Notfallpläne (Nachweis einer Krisenvorsorgeplanung).
9. Bestehender Versicherungsschutz (Kopien der Policen beifügen).

H. Verpflichtende Dokumentationsanforderungen

• Beglaubigte Unterlagen zur Unternehmensregistrierung und Gründung.
• Gültige Ausweisdokumente der Geschäftsleiter, Gesellschafter und wirtschaftlich Berechtigten.
• Nachweis der Anschrift des Sitzes (Nebenkostenabrechnungen, Mietverträge).
• Geprüfte Jahresabschlüsse (der letzten drei Jahre).
• Aktuelle Zwischenabschlüsse.
• Kontoauszüge (der letzten 12 Monate).
• Körperschaftsteuererklärungen (der letzten 3 Jahre).
• Vollständige Dokumentation der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.
• Geschäftspläne und Finanzprognosen (bei Erweiterungen oder Projekten).
• Einschlägige Marktstudien oder Branchenberichte (zur Untermauerung der Umsatzprognosen).