Halachisches Bankwesen

Halachakonforme Finanzierung

Bankdienstleistungen im Einklang mit dem jüdischen Recht

Unsere Abteilung Jüdisches Banking ist auf Finanzstrukturen spezialisiert, die halachische Grundsätze achten, insbesondere das Zinsverbot (Ribbit) zwischen jüdischen Parteien, und dabei die wirtschaftliche Tragfähigkeit in modernen Märkten wahren. Wir unterhalten ein eigenes Beratungsgremium eines Beit Din und arbeiten eng mit namhaften halachischen Autoritäten zusammen, um eine authentische Konformität sicherzustellen; für jedes Mandat können Strukturen zudem von einem gemeinsam mit dem Kunden gewählten Posek geprüft werden.

Compliance-Rahmenwerk:

- Strikte Einhaltung der halachischen Grundsätze für Geldgeschäfte

- Verbot von Ribbit (Zins) nach traditionellem jüdischem Handelsrecht

- Berücksichtigung des Sabbatjahres (Schmitta) bei langfristigen Finanzierungen, in der Regel durch einen Prosbul

- Konsultation angesehener halachischer Autoritäten bei komplexen Transaktionen

- Verbindung moderner Finanzstrukturen mit dem antiken jüdischen Handelsrecht

Vollständige halachische Bankgeschäfte:

Bankdienstleistungen für Geschäftskunden:

Unser halachisches Bankgeschäft bietet umfassende Geschäftsbankdienstleistungen über konforme Strukturen. IFB unterhält keine Filialen; wir betreuen unsere Kunden aus der Ferne und bieten Einlagen- und Sparalternativen auf Grundlage von Heter-Iska-Strukturen an, die Einlagen in Investitionspartnerschaften umwandeln. Bei einer Heter Iska ist die Rendite keine garantierte Zinszahlung, sondern eine Gewinnbeteiligung; der Anspruch des Kapitalgebers richtet sich nach den Bedingungen der Iska.

Unternehmensfinanzierung und Corporate Finance:

Wir strukturieren anspruchsvolle Unternehmensfinanzierungen über Mechanismen, die dem jüdischen Recht entsprechen, darunter Anlagenfinanzierungen mittels bedingter Kaufverträge, Betriebsmittelfinanzierungen mittels Partnerschaftsvereinbarungen und Expansionskapital mittels Beteiligungsstrukturen, die das Zinsverbot (Ribbit) vermeiden.

Immobilienfinanzierung:

Unser Immobilienbereich entwickelt komplexe Immobilienfinanzierungsstrukturen auf Basis von Kombinationen aus Partnerschaften, bedingten Verkäufen und Sale-and-Lease-back-Vereinbarungen. Wir sind spezialisiert auf die Finanzierung von Synagogen, jüdische institutionelle Immobilien sowie Wohnbaudarlehen für jüdische Darlehensnehmer, die auf Einhaltung der Halacha Wert legen.

Entwicklung und Strukturierung halachischer Finanzinstrumente:

Fortgeschrittene Heter-Iska-Strukturen:

Wir entwickeln Heter-Iska-Gestaltungen über die gängigen Gesellschaftsformen hinaus, darunter:

• Multi-Party Heter Iska: Komplexe Partnerschaften mit mehreren jüdischen Beteiligten, die so strukturiert sind, dass zwischen jüdischen Teilnehmern kein Ribbit entsteht, und die zugleich anspruchsvolle geschäftliche Beziehungen ermöglichen
• Corporate Heter Iska: Spezialisierte Partnerschaftsstrukturen für Unternehmen in jüdischem Eigentum, die für ihre Finanzierungsvereinbarungen die Einhaltung der Halacha anstreben
• Internationales Heter Iska: Grenzüberschreitende Partnerschaftsstrukturen, die die halachische Konformität über mehrere Rechtsordnungen mit unterschiedlichen rechtlichen Rahmenbedingungen hinweg wahren
• Wandelbare Heter Iska: Instrumente, die als Partnerschaften beginnen und sich anhand von Leistungskennzahlen oder zeitlichen Auslösern in andere Strukturen umwandeln

Schmitta-konforme langfristige Instrumente:

Nach dem Recht der Tora hebt das Schmitta-Jahr (nächstes: 5789, September 2028 bis September 2029) mit seinem Ende private Schulden auf. Die langfristige Finanzierung begegnet dem mit etablierten Mechanismen:

• Prozbul-gestützte Kreditfazilitäten: Langfristige Darlehen, die mit einem Prozbul dokumentiert werden, wodurch die Forderung auf ein rabbinisches Gericht übertragen wird, sodass sie durch das Schmitta-Jahr nicht erlischt.
• Partnerschaftsbasierte Projektfinanzierung: Infrastruktur- und Entwicklungsfinanzierungen, die als Iska-Partnerschaften strukturiert sind. Sie stellen keine Darlehen dar und unterliegen daher nicht dem Schuldenerlass nach Schmita.

Halachische Projektfinanzierung:

Wir strukturieren Großprojektfinanzierungen, die den Anforderungen des jüdischen Rechts entsprechen:

• Entwicklung jüdischer Einrichtungen: Vollständige Finanzierung des Baus von Synagogen, der Erweiterung jüdischer Schulen und der Entwicklung von Gemeindezentren mittels partnerschaftsbasierter Strukturen, die Ribbit vermeiden und zugleich das erforderliche Kapital bereitstellen.
• Koschere Branchenfinanzierung: Spezialisierte Projektfinanzierung für die koschere Lebensmittelproduktion, jüdische Verlage und andere Unternehmen, die der jüdischen Gemeinschaft dienen, strukturiert über Partnerschaftsvereinbarungen, die halachische Geschäftsgrundsätze widerspiegeln.
• Auf Israel ausgerichtete Entwicklungsfinanzierung: Projektfinanzierung für israelische Infrastruktur-, Technologie- und Industrieprojekte, strukturiert im Einklang mit dem israelischen Wertpapierrecht und den halachischen Anforderungen für jüdische Anleger.

Spezialisierte halachische Instrumente:

• Bedingte Kaufstrukturen: Komplexe bedingte Kaufvereinbarungen für die Ausrüstungs- und Vermögensfinanzierung, die Finanzierungsvorteile bieten und zugleich zinsbasierte Transaktionen vermeiden, und zwar durch sorgfältig ausgestaltete Mechanismen der Eigentumsübertragung.
• Partnerschaftsbasierte Anlagevehikel: Anspruchsvolle Investmentfonds, die als halachische Partnerschaften strukturiert sind und es jüdischen Anlegern ermöglichen, an diversifizierten Portfolios teilzunehmen und dabei die religiösen Vorschriften zu wahren.
• Halachische Treasury-Lösungen: Alternativen zum Geldmarkt mit kurzfristigen Partnerschaftsstrukturen, Warengeschäften und anderen Mechanismen, die ein Liquiditätsmanagement ohne zinsbasierte Instrumente ermöglichen.