فئات الثروة

شرح فئات الثروة

تعرّف إلى الفروق الأساسية بين الأفراد من فئة الثراء الجماهيري وأصحاب الثروات الكبيرة، وإلى سبل زيادة صافي ثروتك.

من هم الأفراد من فئة الثراء الجماهيري (Mass Affluent)؟

تتباين التعريفات بين المصارف؛ ويصف أحد التعريفات الشائعة الفئة الميسورة (Mass Affluent) بأنها الأسر التي تملك ما بين 100,000 دولار أمريكي ومليون دولار أمريكي من الأصول السائلة ويتجاوز دخلها السنوي 75,000 دولار أمريكي. وهي تعيش نمط حياة الطبقة المتوسطة العليا وتحتفظ بأصول سائلة كبيرة، خلافًا للأصول غير السائلة كالعقارات.

يحدد اجتماع دخل يتجاوز 75,000 دولار أمريكي وأصول تتراوح بين 100,000 دولار أمريكي ومليون دولار أمريكي فئة الأفراد من الشريحة الميسورة الواسعة. أما من يستوفي جزءًا فقط من هذه المعايير، كأن يتوافر لديه دخل مرتفع أو أصول مرتفعة وحدها، فلا يُصنَّف ضمن هذه الفئة.

نظرًا لحجم أصولهم الكبير، يحتاج الأفراد من أصحاب الثروات الكبيرة غالبًا إلى خدمات مالية متخصصة، تشمل إدارة الاستثمارات والاستراتيجيات الضريبية وتخطيط التركات والوصول إلى الاستثمارات البديلة. ويؤدون دورًا اقتصاديًا مهمًا من خلال الاستثمار في الأعمال التجارية والعقارات والأسواق المالية بما يدعم النمو.

ويولي أصحاب الثروات الكبيرة أيضًا أولوية للتخطيط للإرث بهدف نقل الثروة إلى الورثة عبر استراتيجيات مثل الصناديق الائتمانية. ويستند صافي ثروتهم حصرًا إلى أصول تتجاوز مليون دولار أمريكي، وليس إلى حد أدنى للدخل.

خدمات IFB لأصحاب الثروات العالية (HNWIs)، وأصحاب الثروات العالية جدًا (VHNWIs)، وأصحاب الثروات الفائقة (UHNWIs)

صُمّمت هذه الخدمات بعناية لتلبية الاحتياجات المالية والاستثمارية المتطورة لكل شريحة، بما يضمن نهجًا مخصصًا لتكوين الثروة والحفاظ عليها ونقلها. ونوضح فيما يلي الخدمات التي تُقدَّم عادةً لكل مجموعة، بما يعكس الممارسة العامة في القطاع.

خدمات لذوي الملاءة المالية العالية (من 1 إلى 5 ملايين دولار أمريكي من الأصول السائلة)

1. إدارة الثروات والتخطيط المالي: خدمات استشارية مالية شاملة، تتضمن المشورة الاستثمارية وتخطيط التركات والاستراتيجيات الضريبية، بهدف تحسين الوضع المالي للعميل وتحقيق أهداف مالية محددة.
2. حلول استثمارية مخصصة: محافظ استثمارية مصممة وفق احتياجات العميل، وقد تشمل مزيجًا من الأسهم والسندات والاستثمارات البديلة والأسهم الخاصة، بما يوازن بين المخاطر والعائد وفق قابلية العميل لتحمل المخاطر وأهدافه الاستثمارية.
3. الحلول المصرفية والائتمانية: خدمات مصرفية حصرية مثل حسابات التوفير عالية العائد وحلول ائتمانية مصممة وفق الاحتياجات، بما في ذلك الرهون العقارية الكبيرة والإقراض المضمون بالأوراق المالية وخطوط الائتمان.
4. تخطيط التركات وخدمات الصناديق الاستئمانية: المساعدة في وضع خطط للتركات تضمن الحفاظ على الثروة وسلاسة انتقالها، بما في ذلك إنشاء الصناديق الاستئمانية واستراتيجيات العطاء الخيري.

خدمات لأصحاب الثروات الكبيرة جدًا (5-30 مليون دولار أمريكي)

1. خدمات مكتب العائلة: مستوى أكثر تطورًا من إدارة الثروات يشمل إدارة الأصول الموحَّدة، ومستشارين ماليين مخصصين، وخدمات مصممة لإدارة الجوانب الأوسع لثروة العائلة وإرثها.
2. الاستثمارات البديلة والاستثمارات الخاصة المباشرة: إتاحة الوصول إلى فرص استثمارية حصرية غير متاحة لعامة الجمهور، مثل صناديق التحوط والأسهم الخاصة والاستثمارات العقارية والاستثمارات المباشرة في الشركات الناشئة.
3. الاستشارات الخيرية: خبرة في هيكلة المبادرات الخيرية، وإنشاء الصناديق الاستئمانية أو المؤسسات الخيرية، ودمج العمل الخيري ضمن الاستراتيجية الشاملة لإدارة الثروات.
4. التمويل المتخصص: خيارات تمويل أكثر تعقيداً، تشمل تمويل الطائرات واليخوت والأعمال الفنية، بما يعكس احتياجات نمط الحياة الفريدة للأفراد ذوي الثروات الضخمة جداً.

خدمات للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية جدًا (أكثر من 30 مليون دولار أمريكي)

1. منصة استثمار عالمية: إتاحة الوصول إلى فرص استثمارية عالمية وإلى تخصيص الأصول على المستوى الدولي، مع مراعاة الحاجة إلى التنويع الجغرافي والتنويع في العملات.
2. خدمات الكونسيرج: إلى جانب الخدمات المالية، تقديم خدمات إدارة نمط الحياة التي تلبّي احتياجات الشخص ذي الثروة الفائقة وأسرته، بما في ذلك ترتيبات السفر والاستشارات التعليمية واقتناء السلع الفاخرة، فضلًا عن الخدمات الأمنية.
3. إدارة المخاطر: استراتيجيات متقدمة لإدارة المخاطر لا تقتصر على المخاطر الاستثمارية، بل تشمل أيضًا المخاطر الشخصية والعائلية والتشغيلية المرتبطة بامتلاك مصالح تجارية كبيرة وإدارتها.
4. الخدمات المصرفية الخاصة: خدمات مصرفية حصرية للغاية، تشمل مصرفيين خاصين مخصصين، وخيارات تمويل مفصّلة حسب الاحتياج، وأسعاراً وشروطاً تفضيلية للمنتجات المصرفية.

هذه الخدمات، على شمولها، ليست سوى لمحة موجزة عن الخدمات المتعددة الجوانب التي قد يقدمها مصرف مثل IFB لعملائه الكرام. وجدير بالذكر أن تحديد الخدمات بحسب فئات الثروة مرن، إذ يتيح حلولاً مخصصة للغاية وقابلة للتكيّف مع احتياجات عملائنا المتطورة. ويبقى الهدف النهائي صون ثروتهم وتعزيزها من خلال الاستشارات الاستراتيجية والفرص الحصرية.

تصنيف فئات الثروة في الشركات

بالنسبة إلى الشركات، غالباً ما يستند تصنيف فئات الثروة إلى معايير متعددة، منها الإيرادات والأصول المُدارة (AUM) والقيمة السوقية ونطاق العمليات. وفيما يلي تصنيف مماثل مصمَّم ليعكس جوهر الكيانات المؤسسية:

1. المنشآت الصغيرة والمتوسطة: على غرار الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWI)، تحظى المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاعتراف لإسهامها الكبير في الاقتصاد، إذ توفّر حجمًا كبيرًا من فرص العمل والابتكار. وتتّسم هذه الكيانات عادةً بإيرادات سنوية تقل عن 50 مليون دولار أمريكي، أو بامتلاك أصول أو عدد موظفين دون حدود معيّنة قد تختلف من بلد إلى آخر.
2. المنشآت الكبرى: تشبه فئة الأفراد ذوي الثروات الضخمة جداً، وتتسم المنشآت الكبرى بحجم أكبر، إذ تتراوح إيراداتها غالباً بين 50 مليون دولار ومليار دولار. وتتمتع هذه الشركات بنفوذ كبير في مجالات عملها، فتُسهم في وضع معايير القطاع وتُظهر حضوراً تشغيلياً وسوقياً كبيراً.
3. الشركات متعددة الجنسيات والتكتلات: وهي بمثابة النظير المؤسسي للأفراد ذوي الثروات الفائقة، وتعمل هذه الكيانات الكبرى على نطاق عالمي، وتتجاوز إيراداتها في الغالب مليار دولار أمريكي. وتتميز بتنوّع واسع أو تخصص في قطاعات متعددة، وتمتلك حصة سوقية ونفوذًا وقوة مالية كبيرة.

إن هذا التصنيف، على الرغم مما يوضحه، تعميم واسع. وقد تختلف الحدود والتعريفات اختلافاً كبيراً بين مختلف الاختصاصات القضائية والقطاعات، بما يعكس سيولة البيئة الاقتصادية العالمية وتعقيدها.