العملاء الخاصون
التأمين عبر شركات التأمين التابعة (التأمين الأسير)
شركة التأمين الحصرية (الذاتية) الخاصة بكم أو وثيقة التأمين الخاصة بكم
تقدّم شركات التأمين التي تملكونها بأنفسكم طيفًا من المنتجات والخدمات المصمَّمة لتلائم الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الساعين إلى تأمين أموالهم وتنميتها بأمان. وتشمل هذه العروض عادةً التأمين على الحياة والدفعات السنوية وغيرها من حلول إدارة الثروات. وفيما يلي كيف يمكن لشركات التأمين مساعدة الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية على تأمين أموالهم وتنميتها:
- الحفاظ على الثروة: يمكن أن تكون وثائق التأمين على الحياة أداة فعّالة للحفاظ على الثروة، إذ توفر وسيلة كفؤة ضريبيًا لنقل الأصول إلى المستفيدين عند وفاة صاحب الوثيقة. ويضمن ذلك حصول ورثة الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية على إرث مالي مع تقليل ضرائب التركات وتكاليف إجراءات التركة إلى أدنى حد.
- إدارة المخاطر: تقدّم شركات التأمين مجموعة متنوعة من المنتجات التأمينية المصمَّمة للحدّ من المخاطر المالية المرتبطة بأحداث غير متوقعة كالوفاة أو العجز أو المرض. ومن خلال نقل هذه المخاطر إلى شركة التأمين، يستطيع الأفراد ذوو الملاءة المالية المرتفعة حماية أصولهم وضمان الاستقرار المالي لأنفسهم ولأسرهم.
- حماية الأصول: يمكن لبعض منتجات التأمين، مثل التأمين على الحياة الشامل المتغير وعقود المعاشات السنوية المزوّدة بخصائص الحماية من الدائنين، أن توفر ضمانات إضافية لأصول الأفراد ذوي الثروات الكبيرة في مواجهة الدائنين المحتملين أو المطالبات القانونية. وتوفر هذه المنتجات طبقة من حماية الأصول تكمّل استراتيجيات إدارة الثروات الأخرى.
- تأجيل الضريبة: توفّر الدفعات السنوية (Annuities) وبعض منتجات التأمين على الحياة نموًا مؤجَّل الضريبة، مما يتيح للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية تراكم الثروة بكفاءة أكبر بمرور الوقت. فمن خلال تأجيل الضرائب على عوائد الاستثمار حتى السحب، تمكّن هذه المنتجات هذه الفئة من تعظيم إمكانات نمو أموالها وتأجيل الالتزامات الضريبية إلى موعد لاحق قد تكون فيه ضمن شريحة ضريبية أدنى.
- تخطيط التركات: تعمل شركات التأمين عن كثب مع الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ومستشاريهم لوضع استراتيجيات شاملة لتخطيط التركات تستخدم منتجات التأمين لتحقيق أهداف محددة، مثل توفير السيولة لسداد ضرائب التركات، أو تحقيق المساواة في الميراث بين الورثة، أو تمويل الوصايا الخيرية. وتساعد هذه الاستراتيجيات على ضمان انتقال ثروات هؤلاء الأفراد إلى الأجيال القادمة بسلاسة وكفاءة وفق رغباتهم.
- خيارات الاستثمار: تتيح بعض المنتجات التأمينية، مثل التأمين على الحياة الشامل المتغير والمعاشات السنوية المتغيرة، خيارات استثمارية تمكّن الأفراد ذوي الثروات الكبيرة من المشاركة في الأسواق المالية مع الاستفادة من الحماية التأمينية. وتوفر هذه المنتجات عادةً مجموعة من الخيارات الاستثمارية، تشمل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة، بما يمكّن هؤلاء الأفراد من مواءمة محافظهم الاستثمارية مع قدرتهم على تحمل المخاطر وأهدافهم المالية.
- الدخل المضمون: توفّر بعض منتجات الدفعات السنوية، مثل الدفعات السنوية الثابتة المرتبطة بمؤشر والدفعات السنوية الفورية، للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية تدفقًا موثوقًا من الدخل خلال التقاعد أو فترات محددة أخرى. وتقدّم هذه المنتجات ضمانات لأصل المبلغ والدخل، رهنًا بقدرة شركة التأمين على الوفاء بالمطالبات.
التكاليف
تختلف تكاليف ورسوم وثائق التأمين المصمَّمة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) اختلافًا كبيرًا بحسب نوع الوثيقة ومبالغ التغطية والحالة الصحية للفرد وعمره وعوامل المخاطر الأخرى. وفيما يلي نظرة عامة على التكاليف والمزايا المحتملة المرتبطة بفئات منتجات التأمين التي يمكن أن تساعد هؤلاء الأفراد على تأمين أموالهم وتنميتها بأمان:
- الحفاظ على الثروة (وثائق التأمين على الحياة): يمكن أن تتفاوت أقساط وثائق التأمين على الحياة المستخدمة للحفاظ على الثروة تفاوتًا كبيرًا، من آلاف إلى عشرات الآلاف من الدولارات سنويًا، بحسب مبلغ مزايا الوفاة ونوع الوثيقة (مثل التأمين لأجل محدد أو التأمين مدى الحياة أو التأمين الشامل على الحياة) وعمر حامل الوثيقة وحالته الصحية. وتُعدّ هذه الوثائق أداة كفؤة ضريبيًا لنقل الثروة إلى المستفيدين، إذ تجمع بين ميزتين هما الإرث المالي وتقليل ضرائب التركات.
- إدارة المخاطر (المنتجات التأمينية): تتوقف تكلفة المنتجات التأمينية المصممة للحد من المخاطر المالية (مثل التأمين على الحياة لأجل محدد، والتأمين ضد العجز، والتأمين على الرعاية طويلة الأجل) على نطاق التغطية وشروطها. وقد تتراوح الأقساط من بضع مئات إلى عدة آلاف من الدولارات سنويًا. وتحمي هذه المنتجات أصول الأفراد ذوي الثروات الكبيرة (HNWIs) وتوفر لهم استقرارًا ماليًا عبر نقل المخاطر إلى شركة التأمين.
- حماية الأصول (التأمين على الحياة الشامل المتغير، والدفعات السنوية): قد تكون أقساط التأمين على الحياة الشامل المتغير والدفعات السنوية ذات خصائص الحماية من الدائنين كبيرة، لكنها توفر طبقة استراتيجية لحماية الأصول. وتتفاوت التكاليف بحسب خيارات الاستثمار المختارة ومستوى الحماية المطلوب. وتكمّل هذه المنتجات استراتيجيات إدارة الثروات من خلال صون الأصول في مواجهة الدائنين أو المطالبات القانونية.
- تأجيل الضريبة (الدفعات السنوية ومنتجات التأمين على الحياة): قد تنطوي الدفعات السنوية وبعض منتجات التأمين على الحياة التي توفر نمواً مؤجَّل الضريبة على نفقات استثمار أو أقساط أولية إضافةً إلى رسوم إدارة مستمرة، وقد تتفاوت تفاوتاً كبيراً بحسب تعقيد المنتج وخيارات الاستثمار المتاحة. وتتيح هذه المنتجات تراكم الثروة بكفاءة من خلال تأجيل الضرائب المستحقة على عوائد الاستثمار.
- تخطيط التركات (منتجات التأمين): تعتمد تكاليف استخدام منتجات التأمين لأغراض تخطيط التركات على مدى تعقيد أهداف التخطيط وعلى أنواع منتجات التأمين المستخدمة. وتعمل شركات التأمين مع ذوي الملاءة المالية العالية لتصميم استراتيجيات مخصصة قد تشمل منتجات متنوعة، لكلٍّ منها هيكل تكاليف خاص به.
- خيارات الاستثمار (التأمين على الحياة الشامل المتغير، والأقساط السنوية المتغيرة): تتيح هذه المنتجات التأمينية خيارات استثمارية مقترنة بتكاليف، تشمل رسوم الإدارة وأعباء التأمين، وقد تتفاوت تفاوتاً كبيراً بحسب الاستثمارات الأساسية وهيكل المنتج التأميني. وهي تتيح للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) المشاركة في الأسواق المالية مع التمتع بالحماية التأمينية.
- الدخل المضمون (الدفعات السنوية): تتوقف تكاليف الدفعات السنوية التي توفر دخلًا مضمونًا على نوع الدفعة السنوية (مثل الدفعات السنوية الثابتة المرتبطة بمؤشر أو الدفعات السنوية الفورية) وعلى شروط توفير الدخل. وقد تتفاوت مبالغ الاستثمار الأولية تفاوتًا كبيرًا، مقابل تدفق دخل مستقر يمنح راحة البال والأمان المالي.
نظرًا إلى الطابع المخصص لحلول التأمين المقدَّمة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs)، فمن الضروري استشارة مستشار مالي أو متخصص في التأمين يقدّم مشورة وتقديرات للتكلفة مصمَّمة وفق الظروف والأهداف الخاصة بكل فرد.
حمّلوا عرضنا التقديمي
شركة التأمين الخاصة بكم
يجري حاليًا تأسيس IFV، وهي شركة تأمين تابعة لمجموعتنا. وإلى حين الحصول على الترخيص، يرتّب IFB التغطية التأمينية للعملاء عبر شركات تأمين خارجية (الوساطة التأمينية). وبعد تأسيس IFV، قد تُتاح للمستثمرين المؤهلين فرصة الاستحواذ على أسهم فيها، وذلك وفقًا للقانون الواجب التطبيق ولوثائق الطرح. وسيتيح ذلك للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) حيازة أسهم في شركة التأمين، بما يمنحهم فرصة استثمارية استراتيجية فضلًا عن قدر أكبر من السيطرة ومشاركة وثيقة في حوكمة الشركة وتوجهها الاستراتيجي.
من خلال أن يصبحوا مساهمين، يستطيع الأفراد ذوو الملاءة المالية العالية تحقيق ميزة مزدوجة: أولاً، عبر المشاركة المباشرة في قطاع مالي مستقر قد يكون مجزياً للغاية، وثانياً، عبر ممارسة تأثير أكبر في سياسات الشركة وممارساتها واستراتيجيات إدارة المخاطر لديها. ويتسم هذا الترتيب بميزة خاصة لمن يسعون لا إلى حماية ثرواتهم وتنميتها من خلال منتجات تأمين متطورة فحسب، بل إلى أن يكون لهم رأي في القرارات الشاملة للشركة، بما يوائم بين أهداف الشركة وتطلعاتهم الشخصية والمالية.
لا تقتصر منافع هذا الاستثمار على العوائد المالية المحضة، بل يتيح للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) أن تُدار استثماراتهم وفق قيمهم وتوقعاتهم. وبصفتهم مساهمين، يحصلون على رؤى حصرية حول الوضع المالي للشركة وقراراتها الاستراتيجية وخططها المستقبلية، وذلك عبر اجتماعات المساهمين الدورية والتقارير وقنوات التواصل المباشر. ويُعدّ هذا المستوى من الشفافية والتحكم ضرورياً للأفراد المعنيين لا بحماية ثرواتهم وتنميتها فحسب، بل أيضاً بأن يكونوا جزءاً من مسيرة أوسع تُشكّل مستقبل إدارة الثروات وخدمات التأمين.
ستلتزم IFV، تحت مظلة IFB، بتقديم قيمة استثنائية وأمن وتميز في الخدمة لعملائنا ومساهمينا على حد سواء. وندعو الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يبحثون عن سبل للحفاظ على الثروة وتنميتها والمشاركة الفاعلة في خياراتهم الاستثمارية إلى النظر في فرصة الانضمام إلى نخبتنا المتميزة من المساهمين. وقد صُممت هذه المبادرة لتعزيز مستوى أعمق من التفاعل مع عملائنا، بما يضمن بقاءنا في طليعة من يقدمون حلولًا مالية مصممة خصيصًا ومبتكرة تلبي الاحتياجات الدقيقة للمستثمر المتمرس.
لمزيد من المعلومات، بما في ذلك إجراءات المساهمين المخطط لها، ومزايا صفة المساهم، ومدى انسجام ذلك مع أهدافك المالية الأوسع، نشجعك على التواصل مع فريقنا الاستشاري المختص. ويمكننا معاً استكشاف كيف يمكن لهذا الاستثمار الاستراتيجي أن يعزز محفظتك المالية، بما يوفر لك لا الأمان المالي فحسب، بل صوتاً في مستقبل التأمين وإدارة الثروات.
باختصار
وخلاصة القول إن شركات التأمين تقدّم طيفاً متنوعاً من المنتجات والخدمات التي تساعد الأفراد ذوي الملاءة العالية على تأمين أموالهم وتنميتها بأمان. فمن الحفاظ على الثروة وإدارة المخاطر إلى تأجيل الضرائب وتخطيط التركات، تؤدي الحلول التأمينية دوراً حيوياً في الاستراتيجية المالية الشاملة لهؤلاء الأفراد، إذ توفّر لهم الأدوات والموارد اللازمة لتحقيق أهدافهم المالية طويلة الأجل، مع حماية أصولهم وضمان الأمان المالي لهم ولأسرهم.
الخطوة التالية
اطلب لقاءً تعريفياً
أخبرونا في بضعة أسطر من أنتم وما الذي تفكرون فيه. يصل استفساركم مباشرة إلى المصرف ويُعامَل بسرية.
هل تفضّل التحدث مباشرةً؟ احجز اجتماعًا مرئيًا عن بُعد مدته 30 دقيقة.