Gestión patrimonial
Activos tangibles
Una titularidad demostrable
Lingotes de oro, cuadros, un garaje de automóviles clásicos. La riqueza en forma de bienes, y no de cifras, tiene una gran virtud y varios costes silenciosos. Debe adquirirse bien, custodiarse con seguridad, asegurarse adecuadamente y valorarse con exactitud. Un día habrá que venderla o transmitirla en herencia sin generar confusión.
IFB gestiona todo ese ciclo para clientes privados y family offices, mediante un mandato independiente para cada cliente. El principio es sencillo: el cliente es propietario de activos específicos e identificados. No de una participación en un fondo común. No de un derecho frente a una plataforma. IFB coordina a los especialistas, lleva los registros y organiza la liquidez cuando se necesita.
Clases de activos
Metales preciosos asignados
Lingotes y monedas específicamente identificados, registrados por número de serie y conservados en cámaras acorazadas de operadores independientes. Nos encargamos de la adquisición, la coordinación de los seguros, la elaboración de informes y la ejecución de las ventas. Importe de entrada: 100.000 EUR. Véanse también nuestras Cuentas de metales preciosos.
Arte y colecciones
Diligencia debida de adquisición, revisión de procedencia y titularidad, tasación independiente, seguro y almacenamiento, y estructuración de financiación con garantía de obras admisibles. Importe de entrada: colecciones a partir de EUR 1 millón.
Inmuebles y terrenos de primer nivel
Evaluación de la adquisición, revisión de títulos y de planeamiento, supervisión de la explotación y estructuración de la hipoteca. Preferimos activos que generen ingresos o que se apoyen en un proyecto de desarrollo debidamente fundamentado. Importe de entrada: EUR 1 millón.
Vehículos de colección y relojes
Autenticación, evaluación del estado de conservación, almacenamiento especializado y reventa. Consideramos estos servicios como gestión de colecciones, no como un instrumento de preservación patrimonial, y así lo manifestamos desde el principio. Importe mínimo: colecciones a partir de EUR 500.000.
Tres servicios en torno a cada activo
1. Mandato de adquisición
IFB evalúa los objetivos del cliente y supervisa la adquisición. Socios especializados autentican cada activo y valoran su procedencia, estado y precio. Antes de realizar cualquier compra, el cliente recibe una recomendación por escrito en la que se indica:
- El precio de compra y todas las comisiones.
- Una valoración independiente y evidencia de mercado observable.
- Costes de almacenamiento, seguro y mantenimiento.
- La documentación de titularidad.
- Vías de salida realistas y costes estimados de enajenación.
2. Custodia y administración de colecciones
Un especialista independiente custodia el activo. IFB coordina la elaboración de informes, la renovación de los seguros, las revisiones de valoración y, en su caso, la enajenación. La titularidad es identificable elemento por elemento: números de serie de los lingotes, identificadores de las obras de arte, números de bastidor. El reconocimiento por parte del custodio, los derechos de retirada y el tratamiento de los activos en caso de insolvencia del custodio se fijan contractualmente antes de que se incorpore un solo elemento.
3. Liquidez garantizada
Un coleccionista que necesita liquidez no debería tener que vender la mejor pieza de su colección para obtenerla. IFB gestiona préstamos garantizados con activos admisibles a través de prestamistas especializados autorizados. Las obras de arte se financian, por lo general, hasta un 50 % del valor tasado de forma independiente; los demás activos se evalúan individualmente. Toda línea de financiación exige:
- Valor respaldado de forma independiente y un recorte de valoración conservador.
- Título de propiedad libre de cargas y ausencia de pignoraciones concurrentes.
- Seguro y control del prestamista sobre la liberación o enajenación.
- La capacidad de atender el pago de intereses sin depender de la revalorización.
- Procedimientos acordados de revalorización, de márgenes y de liquidación.
No fomentamos el endeudamiento con garantía de una colección para especular en otros mercados. Un préstamo de 800.000 EUR al 8 % cuesta 64.000 EUR al año. Una rentabilidad del 6 % sobre los fondos obtenidos genera 48.000 EUR. El valor teórico de la colección no compensa esa diferencia.
Sucesión de colecciones y administración de herencias
Las colecciones rara vez fracasan en la cámara acorazada. Fracasan después, cuando nadie sabe qué existe, dónde se encuentra, a quién pertenece o cuánto vale.
IFB mantiene un registro completo de activos con constancia de la titularidad y de las valoraciones vigentes, coordina la planificación sucesoria con los asesores jurídicos y fiscales del cliente y gestiona la transmisión o enajenación ordenada cuando llega el momento. Este servicio se aplica a todas las clases de activos. Importe de acceso: 1 millón de EUR en activos.
Comisiones
Los mandatos sobre activos tangibles tienen su propio tarifario de comisiones, independiente de nuestras comisiones de gestión patrimonial, de modo que ningún activo se cobre dos veces.
- Evaluación inicial de la colección: de 5.000 a 15.000 EUR, importe fijo, según el alcance.
- Mandato de adquisición: del 1 % al 2 % de las compras completadas, con sujeción a una comisión mínima.
- Administración de la colección: del 0,5 % al 1 % anual, con sujeción a un cargo anual mínimo.
- Estructuración de la financiación: entre el 1 % y el 2 % del importe del crédito efectivamente desembolsado.
- Sucesión o reestructuración de la titularidad: comisión fija con alcance definido por separado.
- Almacenamiento, seguros, tasación y asesoramiento jurídico: gastos de terceros, comunicados por separado.
No se cobra comisión de éxito sobre valoraciones no realizadas. Cuando se acuerda un componente de rentabilidad, este se aplica únicamente a las plusvalías netas realizadas.
Ejemplo: una colección de EUR 2 millones adquirida a través de IFB al 1,5 % conlleva una comisión de adquisición única de EUR 30.000. La administración al 0,75 % cuesta EUR 15.000 al año. La estructuración de una línea de crédito de EUR 800.000 al 1,5 % cuesta EUR 12.000. Los gastos de terceros se añaden aparte.
Lo que no hacemos
- No agrupamos el dinero de los clientes ni vendemos participaciones fraccionarias en activos. Cada cliente es titular directo de sus activos, en virtud de un mandato independiente.
- No prometemos revalorización. Los mercados de coleccionismo tanto suben como bajan, y algunos tardan años en recuperarse.
- No prestamos asesoramiento fiscal sobre activos tangibles. El almacenamiento en depósito aduanero puede suspender determinados derechos; no los hace desaparecer. El tratamiento de las plusvalías depende del activo, de la residencia del propietario y de la estructura de titularidad. Trabajamos con los asesores fiscales del propio cliente.
- No aceptamos activos cuya autenticidad, procedencia u origen de los fondos no pueda documentarse.
Esta página describe servicios disponibles previa solicitud. No constituye una oferta ni una solicitud en ninguna jurisdicción en la que dicha oferta sea ilícita. La disponibilidad de cada servicio depende del lugar de residencia del cliente y de la legislación aplicable. Los importes de entrada y las comisiones son indicativos y se confirman en el mandato de cada cliente. Los préstamos se tramitan a través de prestamistas terceros y están sujetos a su aprobación crediticia.
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